Pension Scheme: మీరు PPFలో పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్నారా.. అయితే రెండు పథకాలు మీ కోసం రెడీగా ఉన్నాయి.. ఎంచుకోవడమే ఆలస్యం..
రిటైర్మెంట్ స్కీమ్‌లతో మార్కెట్ కళకళలాడుతోంది. కానీ మీరు ప్రత్యేకంగా ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్నట్లయితే.. ఎంపికలు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి.
రిటైర్మెంట్ స్కీమ్‌లతో మార్కెట్ కళకళలాడుతోంది. కానీ మీరు ప్రత్యేకంగా ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్నట్లయితే.. ఎంపికలు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి. ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) స్వచ్ఛంద భవిష్య నిధి (VPF) వేతన తరగతికి అందుబాటులో ఉండగా నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ (NPS) పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) అందరికీ అందుబాటులో ఉన్నాయి.
NPS, మనకు తెలిసినట్లుగా, మార్కెట్-లింక్డ్ ఉత్పత్తి రాబడులు అంతర్లీన పెట్టుబడుల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఇంతలో, మిగిలిన మూడు పథకాలు స్థిర వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. చాలా మంది ప్రజలు EPF, PPF కలయికను ఉపయోగించడానికి ఇష్టపడుతుండగా, గత కొన్ని సంవత్సరాలలో మునుపటి వారు అధిక వడ్డీ రాబడిని ఇచ్చారు. అందువల్ల, EPF వైపు సహకారాన్ని పెంచడం ఈరోజు ఆచరణీయమైన ఎంపిక. జీతం తీసుకునే ఉద్యోగులు తమ EPF పొదుపును పెంచడానికి VPF ని ఎంచుకోవచ్చు.
EPF & PPF మధ్య వ్యత్యాసం..
ఏ భారతీయ బ్యాంకులో అయినా కనీసం రూ .500 గరిష్టంగా రూ .1.5 లక్షలు/సంవత్సరానికి ఒక PPF ఖాతా తెరవవచ్చు. ఇప్పటికి 7.1% ఉన్న వడ్డీ రేటు ప్రతి త్రైమాసికానికి ఒకసారి మారవచ్చు. EPF విషయంలో, జీతం తీసుకునే ఉద్యోగులు ప్రాథమిక జీతంలో 10-12% వరకు సహకరించవచ్చు . ఇక్కడ, ఉద్యోగి VPF ని ఎంచుకోవడం ద్వారా EPF సహకారాన్ని పెంచవచ్చు. ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరం చివరలో EPF పై వడ్డీ రేటు ప్రకటించబడుతుంది. కాబట్టి 2021-22 ఆర్థిక సంవత్సరానికి వడ్డీ రేటు వచ్చే ఆర్థిక సంవత్సరం 2022-23లో ప్రకటించబడుతుంది.
ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో EPF+VPF లో రూ. 2.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అంతకు మించి, వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది. VPF కోసం కనీస లాక్ -ఇన్ ఐదు సంవత్సరాలు. ఈ సంవత్సరంలో అత్యధిక వడ్డీ ఎంపికలలో ఒకటిగా ఉన్నందున.. EPF+VPF ద్వారా ఒక సంవత్సరంలో నేను 2.5 లక్షలు సిఫార్సు చేస్తున్నారు. PPF కోసం వడ్డీ రేటు 7.1% . NSC 6.8% అయితే FD లు 5.5% కి దగ్గరగా ఇస్తున్నాయి కనుక ఇది మంచి ఎంపిక అని అనిపిస్తుంది.
VPF ని ఎందుకు ఎంచుకోవాలి?
EPF అనేది అత్యంత సురక్షితమైన పన్ను ఆదా సాధనం, ఇది సంవత్సరానికి 8.5% వద్ద రాబడిని అందిస్తుంది, ఇది అన్ని ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పథకాలలో అత్యధికం. “సంపాదించిన వడ్డీతో పాటు మెచ్యూరిటీ మొత్తాలకు కూడా పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. కాబట్టి EPF నుండి వచ్చే రాబడులు పన్ను తర్వాత ఎక్కువ లేదా తక్కువ వాస్తవ రాబడులు.
పన్ను ప్రయోజనాలు..
రూ .1.5 లక్షల వరకు VPF రచనలు సెక్షన్ 80C కింద పన్ను నుండి మినహాయించబడ్డాయి. అంతేకాకుండా, సంపాదించిన వడ్డీతో పాటు మెచ్యూరిటీ మొత్తాలకు కూడా పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. “పోల్చదగిన మార్కెట్ రేట్ల కంటే ఎక్కువ ఉన్న VPF పన్ను రహిత స్వభావం ఇతర స్థిర ఆదాయ ప్రత్యామ్నాయాలకు వ్యతిరేకంగా చాలా ఆకర్షణీయమైన ప్రతిపాదనగా ఉంటుంది, ఇది పన్ను విధించదగిన లేదా తక్కువ లేదా రెండింటినీ కలిగి ఉంటుంది” అని ప్లాన్ అహెడ్ విశాల్ ధావన్ చెప్పారు.
ఏదేమైనా, ఇటీవలి పన్ను మార్పులు EPF , VPF సహకారాలపై సంవత్సరానికి రూ .2.5 లక్షలకు పైగా వడ్డీని సంపాదించాయి. ఈ మార్పులు చేస్తున్నప్పుడు గుర్తుంచుకోవాలి.
ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి?..
VPF ఖాతాను తెరవడానికి ప్రక్రియ చాలా సులభం. “ఉద్యోగులు తమ యజమాని ఫైనాన్స్ బృందాన్ని సంప్రదించవచ్చు . రిజిస్ట్రేషన్ ఫారమ్‌ను సమర్పించడం ద్వారా VPF ఖాతాను తెరవమని అభ్యర్థించవచ్చు. ప్రస్తుత EPF ఖాతా VPF ఖాతా వలె పనిచేస్తుంది.
లోపాలు..
EPF అనేది పదవీ విరమణ కార్పస్‌ను రూపొందించడానికి ఉద్దేశించినది కాబట్టి, మీ EPF ఖాతా నుండి సాధారణంగా అకాల ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.
“మీరు 58 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ సమయంలో మాత్రమే వడ్డీతో సహా మీ మొత్తం EPF పొదుపులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీరు పని చేయడం మానేసినట్లయితే లేదా స్వయం ఉపాధి పొందాలనుకుంటే మాత్రమే దీనికి మినహాయింపు. ఐదేళ్ల నిరంతర సర్వీసు పూర్తయిన తర్వాత పన్ను రహిత EPF ఉపసంహరణలు చేయడం సాధ్యమవుతుంది.
ఏదేమైనా, వివాహం, విద్య, అత్యవసర వైద్య ఖర్చులు లేదా గృహ రుణం తిరిగి చెల్లించడం వంటి నిర్దిష్ట కారణాల వల్ల మాత్రమే ఇది చేయవచ్చు . మీరు ఉపసంహరణ చేసే వెయిటింగ్ పీరియడ్ ఉపసంహరణ ప్రయోజనాన్ని బట్టి మారవచ్చు.
కొత్త మార్పుల ప్రభావం..
ఏప్రిల్ 1, 2021 లేదా ఆ తర్వాత చేసిన ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో రూ .2.5 లక్షలకు పైగా ఇపిఎస్ రచనలపై వడ్డీ ఉపసంహరణపై పన్ను విధించబడుతుంది. “ఈ ఉత్పత్తులలో సంవత్సరానికి రూ .2.5 లక్షల కంటే తక్కువ పెట్టుబడి పెట్టే చిన్న పెట్టుబడిదారులకు, వారు పూర్తిగా మినహాయించబడతారు. ఏదేమైనా, సంవత్సరానికి రూ .2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడిదారులు, అది సుమారు. నెలకు 20,833, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నుండి వచ్చే లాభాలపై వడ్డీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
పన్నుల వివరాలు ఇంకా స్పష్టంగా లేవు, కానీ పెట్టుబడి సంవత్సరానికి మాత్రమే వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది.
PPF కంటే EPF ఎందుకు?..
PPF లో రూ .1.5 లక్షల పరిమితిని ఇప్పటికే ఉపయోగించుకుంటే? ఇతర ఎంపికల కంటే VPF ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువైనదేనా? EPF అనేది మీ రిటైర్మెంట్ కార్పస్ నిర్మాణానికి ఉపయోగించే సాంప్రదాయ దీర్ఘకాలిక పరికరం. నేడు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికెట్ (NSC) మొదలైన ఇతర సాంప్రదాయ రుణ సాధనాలతో పోలిస్తే ఇది అత్యధిక రాబడులను అందిస్తుంది.
“అయితే, సంవత్సరానికి 8.5% రిటర్న్స్ వద్ద, కార్పస్ నిర్మించడానికి EPF మాత్రమే సరిపోదు. భవిష్యత్తులో ద్రవ్యోల్బణం-ప్రూఫ్ కార్పస్‌ను నిర్మించడానికి మీకు మంచి అవకాశం ఉండేలా మీరు మీ పెట్టుబడులలో కొంత భాగాన్ని ఈక్విటీగా డైవర్సిఫై చేయాలి.
ఇవి కూడా చదవండి: Viral Photos: సోషల్ మీడియాలో దుమ్మురేపుతున్న DDL బ్యూటీ కూతురు..
