ప్రతి నెలా రూ.10 వేలు SIPలో ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తే.. మొత్తం చేతికొచ్చే నాటికి డబ్బు పెరుగుతుంది కానీ విలువ పడిపోతుందని తెలుసా?

మీ నాన్న లేదా తాత కేవలం రూ.100తో వారానికి అవసరమైనవన్నీ కొనుక్కోగలిగేవారని మీరు విని ఉండవచ్చు. మీకు ఇప్పుడు దాదాపు 40 ఏళ్లు ఉంటే, మీ బాల్యంలో రూ.10 కూడా చాలా పెద్ద మొత్తం! అప్పట్లో రూ.10తో మంచి హోటల్‌లో టిఫిన్‌ కూడా వచ్చేది. కానీ ఇప్పుడు మారిపోయింది. నేడు ఓ మంచి హోటల్‌లో టిఫిన్‌ చేయాలంటే రూ.100 నుంచి రూ.200 అవుతుంది. ద్రవ్యోల్బణం అదృశ్య శక్తి కాలక్రమేణా మీ డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని ఎలా క్షీణింపజేసిందో చెప్పడానికి ఇది ప్రత్యక్ష ఉదాహరణ.

ఇప్పటి నుండి 20 సంవత్సరాల తర్వాత ఊహించుకోండి. మీరు ప్రస్తుతం నెలవారీ ఖర్చుల కోసం పక్కన పెట్టే రూ.10,000తో కూరగాయలు అయినా కొనగలరా? నేడు రూ.70,000 బడ్జెట్‌తో ఇరవై సంవత్సరాలలో మీ కుటుంబ ఖర్చులు ఎలా ఉంటాయి? మీరు సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ద్వారా పెట్టుబడి పెడుతుంటే, మీ ముందు ఉన్న అతిపెద్ద ప్రశ్న ఇది. మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టారనేది ముఖ్యం కాదు – మీకు అవసరమైనప్పుడు మీ డబ్బు నిజమైన విలువ ఎంత ఉంటుందనేది ముఖ్యం!

పెట్టుబడిదారులు చేసే మొదటి తప్పు..

ఆర్థిక ప్రణాళికలో పెట్టుబడిదారులు చేసే సాధారణ తప్పు ఏమిటంటే ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకపోవడం. 15 సంవత్సరాలలో రూ.50 లక్షలు కూడబెట్టాలని అనుకుంటారు. లేదా 20 సంవత్సరాలలో రూ.1 కోటి లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటారు. కానీ ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత భవిష్యత్తులో ఆ మొత్తం ఎంత విలువైనదిగా ఉంటుందో, ఆ మొత్తం వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి సరిపోతుందా లేదా అనే దాని గురించి వారు ఎప్పుడూ ఆలోచించరు. ఉదాహరణకు ఈ రోజు మీరు ఒక పెద్ద ఖర్చు కోసం రూ.50 లక్షలు ఖర్చు చేశారనుకుందాం. సంవత్సరానికి ద్రవ్యోల్బణ రేటు 5 శాతం అనుకుంటే..

• 15 సంవత్సరాల తర్వాత అదే పనిని పూర్తి చేయడానికి అవసరమైన ఖర్చు: దాదాపు రూ.1 కోటి అవుతుంది.
• 20 సంవత్సరాల తర్వాత అదే పనిని పూర్తి చేయడానికి అవసరమైన ఖర్చు: దాదాపు రూ.1.32 కోట్లు!

దీని నుండి నేడు రూ.50 లక్షల విలువ 15 సంవత్సరాల తర్వాత దాదాపు సగానికి తగ్గిపోయి, 20 సంవత్సరాల తర్వాత దాని ప్రస్తుత విలువలో 35 శాతం నుండి 40 శాతానికి పడిపోతుందని స్పష్టంగా తెలుస్తుంది. అందుకే ఆర్థిక సలహాదారులు ఎల్లప్పుడూ ద్రవ్యోల్బణం కోసం లెక్కించిన (లేదా సర్దుబాటు చేసిన) భవిష్యత్తు విలువను లెక్కించమని సిఫార్సు చేస్తారు.

రూ.10,000 SIP పెట్టుబడి.. ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత నిజమైన విలువ!

ద్రవ్యోల్బణం సంవత్సరానికి 5 శాతం ఉండగా, మీరు SIPలో నెలకు రూ.10,000 పెట్టుబడి పెట్టి మార్కెట్లో సంవత్సరానికి 12 శాతం రాబడిని ఆశిస్తున్నారని అనుకుందాం. ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, దాదాపు రూ.50 లక్షల విలువైన మీ పోర్ట్‌ఫోలియో వాస్తవ విలువ సగానికి తక్కువ తగ్గుతుంది. మీరు రూ.1 కోటి కూడబెట్టారని మీరు అనుకోవచ్చు. కానీ 20 సంవత్సరాల తర్వాత ఆ మొత్తం కొనుగోలు శక్తి నేటి పరంగా రూ.37 లక్షల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది! 25 సంవత్సరాల పెట్టుబడిలో దాదాపు రూ.1.9 కోట్లు సేకరించినప్పటికీ, దాని వాస్తవ కొనుగోలు శక్తి నేటి పరంగా రూ.56 లక్షలు మాత్రమే!

రూ.10,000 SIP: 15 సంవత్సరాల తర్వాత వాస్తవ విలువ

• నెలవారీ SIP: రూ.10,000
• అంచనా వేసిన రాబడి: సంవత్సరానికి 12 శాతం
• మొత్తం వ్యవధి: 15 సంవత్సరాలు
• ద్రవ్యోల్బణం: సంవత్సరానికి 5 శాతం
• 15 సంవత్సరాలలో మొత్తం పెట్టుబడి: రూ. 18,00,000
• 15 సంవత్సరాల తర్వాత ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు చేసిన రాబడి: రూ. 24,27,097
• నిజమైన రాబడి: రూ. 6,27,097

రూ. 10,000 SIP: 20 సంవత్సరాల తర్వాత వాస్తవ విలువ

• నెలవారీ SIP: రూ. 10,000
• అంచనా వేసిన రాబడి: సంవత్సరానికి 12 శాతం
• మొత్తం వ్యవధి: 20 సంవత్సరాలు
• ద్రవ్యోల్బణం: సంవత్సరానికి 5 శాతం
• 20 సంవత్సరాలలో మొత్తం పెట్టుబడి: రూ. 24 లక్షలు
• 20 సంవత్సరాల తర్వాత ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు విలువ: రూ. 37,65,683
• నిజమైన రాబడి: రూ. 13,65,683

25 సంవత్సరాల తర్వాత రూ. 10,000 SIP  వాస్తవ విలువ

• నెలవారీ SIP: రూ. 10,000
• అంచనా వేసిన రాబడి: సంవత్సరానికి 12 శాతం
• మొత్తం వ్యవధి: 25 సంవత్సరాలు
• ద్రవ్యోల్బణం: సంవత్సరానికి 5 శాతం
• 25 సంవత్సరాలలో మొత్తం పెట్టుబడి: రూ. 30 లక్షలు
• 25 సంవత్సరాల తర్వాత ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు విలువ: రూ. 56,03,769
• నిజమైన రాబడి: రూ. 26,03,769

పెట్టుబడిదారులు నేర్చుకోవలసిన పాఠాలు

ద్రవ్యోల్బణం మీ పెట్టుబడులపై నిశ్శబ్ద పన్నుగా పనిచేస్తుంది. మీరు మీ లక్ష్యాలను చేరుకున్నప్పుడు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎంత పేరుకుపోతుందో చూడటం మాత్రమే సరిపోదు. ఇప్పుడు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను ప్లాన్ చేసుకునేటప్పుడు మీ భవిష్యత్తు ఖర్చులను అంచనా వేయడానికి ద్రవ్యోల్బణ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి. మీ ప్రస్తుత పెట్టుబడి మొత్తంపై ద్రవ్యోల్బణాన్ని మించిన రాబడిని సంపాదించడమే నిజమైన విజయం అని అర్థం చేసుకోండి. ప్రతి సంవత్సరం మీ SIP మొత్తాన్ని ఒక నిర్దిష్ట శాతం (కనీసం 5 శాతం నుండి 10 శాతం) పెంచడం ద్వారా ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి స్టెప్-అప్ SIP ఉత్తమ మార్గం.

మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి