Loan Settlements: బ్యాంకులు భారీగా తగ్గించి ‘లోన్ సెటిల్‌మెంట్’ ఎందుకు చేస్తాయో తెలుసా?

Loan Settlements: చాలా మంది బ్యాంకుల నుంచి గృహ రుణం, వ్యక్తగత రుణాలు తీసుకుంటారు. కానీ చాలా మంది సరైన సమయంలో చెల్లింపులు చేయరు. దీంతో బ్యాంకులు వసూలు చేసేందుకు పదేపదే ప్రయత్నాలు చేసినా క్లీయర్‌ చేయలేరు. పైగా నోటీసులు కూడా జారీ చేస్తుంటారు. కొన్నేళ్ల తర్వాత ఆ మొత్తాన్ని సెటిల్‌మెంట్‌ చేసుకుంటారు. లోన్‌ మొత్తంలో తక్కువ శాతంతో వసూలు చేసుకుని లోన్‌అకౌంట్‌ను క్లోజ్‌ చేసుకుంటాయి బ్యాంకులు. మరి ఇలా సెటిల్‌మెంట్‌ చేసుకుని మొత్తం బాకీ తీరిపోతుందా?

సెటిల్‌మెంట్‌ అంటే ఏమిటి?

లోన్ తీసుకున్న వ్యక్తి చెల్లించాల్సిన మొత్తం బకాయిలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే తీసుకుని రుణాన్ని ముగించేందుకు బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ అంగీకరించడాన్ని లోన్ సెటిల్‌మెంట్ అంటారు. రుణ పరిష్కారం అనేది ఒక ఒప్పందం, దీనిలో బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ, రుణగ్రహీత బకాయి ఉన్న రుణాన్ని, మొత్తం బకాయి మొత్తం కంటే తక్కువ మొత్తానికి మూసివేయడానికి అంగీకరిస్తుంది.

ఇది కూడా చదవండి: House Construction Costs: ఇల్లు కట్టాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారా? ఇలా చేస్తే భారీగా డబ్బు మిగులుతుంది!

రుణగ్రహీత తీవ్రమైన ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉండి, బకాయి ఉన్న పూర్తి మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించలేనప్పుడు, రుణదాత అసలు, వడ్డీ, జరిమానాలు లేదా ఇతర ఛార్జీలలో కొంత భాగాన్ని మాఫీ చేయడానికి అంగీకరించవచ్చు. అంగీకరించిన మొత్తాన్ని చెల్లించిన తర్వాత, సెటిల్‌మెంట్ నిబంధనల ప్రకారం ఖాతాను పరిష్కరించుకోవచ్చు. అయితే, సెటిల్‌మెంట్ అనేది రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించడం కంటే భిన్నమైనది. ఇది రుణగ్రహీత క్రెడిట్ చరిత్రపై తీవ్రమైన పరిణామాలను కలిగిస్తుంది.

బ్యాంకులు తక్కువ మొత్తాన్ని ఎందుకు తీసుకుంటాయి?

మొదటి చూపులో భారీ బకాయి ఉన్నప్పుడు అందులో కొంత మొత్తాన్ని వదులుకోవడం బ్యాంకుకు నష్టంలా కనిపిస్తుంది. కానీ బ్యాంకులు దీర్ఘకాలిక రికవరీ ప్రక్రియను కూడా లెక్కలోకి తీసుకుంటాయి. రుణగ్రహీత నుంచి మొత్తం డబ్బు తిరిగి వచ్చే అవకాశం లేకపోతే, ఏళ్ల తరబడి కోర్టులు, నోటీసులు, రికవరీ ప్రక్రియల కోసం ప్రయత్నించడం కంటే ప్రస్తుతం కొంత మొత్తమైనా వసూలు చేసుకోవడం మంచిదని భావించవచ్చు. అంటే రూ.10 లక్షలు బకాయి ఉండి, మొత్తం రికవరీ అవుతుందనే నమ్మకం లేకపోతే ప్రస్తుతం రూ.6 లక్షలు వస్తున్నాయంటే బ్యాంకు ఆ ప్రతిపాదనను పరిశీలించే అవకాశం ఉంటుంది.

NPA ప్రమాదం

ఒక రుణగ్రహీత 90 రోజుల పాటు రుణ చెల్లింపును సకాలంలో చేయడంలో విఫలమైనప్పుడు, వర్తించే బ్యాంకింగ్ నిబంధనల ప్రకారం ఆ రుణాన్ని సాధారణంగా నిరర్థక ఆస్తిగా వర్గీకరిస్తారు. ఒకసారి రుణం నిరర్థక ఆస్తిగా మారిన తర్వాత దాని వసూలు మరింత అనిశ్చితంగా మారుతుంది. అందువల్ల అనిశ్చితమైన వసూలు కోసం సంవత్సరాల తరబడి వేచి ఉండటం కంటే, వెంటనే కొంత మొత్తాన్ని వసూలు చేసుకోవడమే మంచిదని బ్యాంకులు నిర్ణయించుకోవచ్చు.

న్యాయపరమైన ఖర్చులు, సుదీర్ఘ ప్రక్రియలు

వసూలు ప్రక్రియలో న్యాయవాదులు, కోర్టు కేసులు, నోటీసులు, వసూలు ఏజెన్సీలు, ఇతర ఖర్చులు ఉంటాయి. దీనికి గణనీయమైన సమయం కూడా పట్టవచ్చు. పరిష్కారం రుణదాతకు వేగవంతమైన, మరింత నిశ్చయమైన వసూలును అందించడమే కాకుండా, కొన్ని అదనపు ఖర్చులను కూడా నివారిస్తుంది.

మొండి బకాయిలను తగ్గించడానికి ఒత్తిడి:

బ్యాంకులు తమ రుణాల నాణ్యతను నిర్వహించుకోవాలి. ఒత్తిడికి గురైన ఖాతాలను పరిష్కరించడం ద్వారా నిరర్థక ఆస్తుల (NPA) భారాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు. అలాగే దీర్ఘకాలంగా పెండింగ్‌లో ఉన్న రికవరీ కేసులను క్లియర్ చేయవచ్చు.

నిజమైన ఆర్థిక ఇబ్బంది

రుణగ్రహీత పరిస్థితులు కూడా చర్చలను ప్రభావితం చేయగలవు. ఉద్యోగం కోల్పోవడం, వ్యాపారం నష్టపోవడం లేదా ఇతర తీవ్రమైన ఆర్థిక ఇబ్బందుల వల్ల రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించడం కష్టంగా మారవచ్చు. అటువంటి సందర్భాలలో రుణదాత బకాయి ఉన్న మొత్తంలో కనీసం కొంత భాగాన్నైనా తిరిగి రాబట్టుకోవడానికి రాజీని ఒక సులభమైన మార్గంగా భావించవచ్చు.

ఎన్‌పీఏ భయం, కోర్టు ఖర్చులే ప్రధాన కారణాలు

సాధారణంగా రుణగ్రహీత నిర్ణీత గడువులో వాయిదాలు చెల్లించకపోతే ఆ ఖాతా నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (NPA)గా మారే అవకాశం ఉంటుంది. ఒకసారి రుణం మొండి బకాయిగా మారితే దాన్ని తిరిగి వసూలు చేయడం మరింత కష్టంగా మారుతుంది. ఇలాంటి సందర్భాల్లో బ్యాంకులకు రెండు మార్గాలు ఉంటాయి. ఒకటి ఏళ్ల తరబడి రికవరీ కోసం ప్రయత్నించడం, రెండోది కొంత మొత్తాన్ని వెంటనే తీసుకుని ఖాతాను పరిష్కరించడం. కోర్టు కేసులు, న్యాయవాదుల ఫీజులు, రికవరీ ఏజెన్సీల ఖర్చులు, నోటీసులు వంటి ప్రక్రియలకు సమయం, డబ్బు రెండూ అవసరం అవుతాయి. సెటిల్‌మెంట్ ద్వారా కొంత మొత్తమైనా త్వరగా రికవర్ చేసుకోవచ్చని బ్యాంకులు భావిస్తాయి. అదే సమయంలో తమ బ్యాడ్ లోన్ల భారాన్ని కూడా తగ్గించుకోవచ్చు.

క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం

పరిష్కరించిన ఖాతాలు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతాయి. భవిష్యత్తులో రుణాలు పొందడం కష్టతరం చేస్తాయి.

అకౌంట్‌ స్టేటస్‌:

రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించినట్లుగా లేదా మూసివేసినట్లుగా చూపించడానికి బదులుగా, రుణదాత బాకీ ఉన్న పూర్తి మొత్తం కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని అంగీకరించినట్లుగా క్రెడిట్ నివేదిక చూపవచ్చు. భవిష్యత్ రుణదాతలు దీనిని ప్రతికూలంగా చూడవచ్చు.

కొత్త రుణం పొందడంలో ఇబ్బంది

గృహ, వాహన లేదా వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తును పరిశీలించేటప్పుడు, గతంలో సెటిల్‌మెంట్‌ అకౌంట్ల చరిత్ర ఉన్న రుణగ్రహీతను బ్యాంకులు అధిక ప్రమాదం ఉన్న వ్యక్తిగా భావించవచ్చు.

అధిక రుణ వ్యయం

ఒకవేళ కొత్త రుణదాత దరఖాస్తును ఆమోదించినప్పటికీ, రుణగ్రహీత మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి వారు అంత అనుకూలమైన నిబంధనలను ఎదుర్కోకపోవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డులపై ఆంక్షలు

బ్యాడ్‌ క్రెడిట్ హిస్టరీ కారణంగా, కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ పొందడం లేదా అధిక క్రెడిట్ పరిమితిని పొందడం కష్టంగా ఉండవచ్చు.

ఇది కూడా చదవండి: Ration Rice: పేదలకు గుడ్ న్యూస్.. ఇక 10 శాతం నూకలతో రేషన్ బియ్యం పంపిణీ..!

మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి