Term Insurance: మరణించినా కుటుంబంలో హీరోగా నిలబడాలంటే ఇలా చేయండి..

సోమనాధం వయసు 52 ఏళ్ళు. ఆయనకు ఇద్దరు పిల్లలు. ఒకరు ఇంజినీరింగ్.. ఒకరు మెడిసిన్ చదువుతున్నారు. ఒక తెల్లవారుజామున అకస్మాత్తుగా ఆయనకు గుండెపోటు వచ్చింది. ఆసుపత్రికి తీసుకువెళ్ళేలోపే ఆయన ప్రాణాలు కోల్పోయారు. దీంతో ఆయన కుటుంబం విషాదంలో మునిగిపోయింది. ఆయన ఒక్కరి సంపాదన మీదే ఆయన కుటుంబం నడుస్తోంది. ఆయన తరువాత కుటుంబం పరిస్థితి ఏమిటా అని అందరూ బాధపడ్డారు. కానీ, సోమనాధం చేసిన ఒక పనితో ఆ కుటుంబానికి ఎటువంటి ఆర్ధిక ఇబ్బందీ రాలేదు. ఆయన చేసిన మంచి పని ఏమిటంటే.. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం. దీంతో ఆయన చనిపోయిన తరువాత ఆయన భార్యకు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ డబ్బు చెల్లించింది. దీంతో ఆ కుటుంబం వీధిన పడకుండా నిలబడింది.

ఇది కథ కావచ్చు. కానీ ఇందులోని విషయం మాత్రం వాస్తవానికి సంబంధించింది. అకస్మాత్తుగా కుటుంబ పెద్ద చనిపోతే వచ్చే ఆర్ధిక ఇబ్బందుల నుంచి కుటుంబ సభ్యులు బయటపడేలా చేసిన ఒక తెలివైన పనికి సంబంధించిన విషయం ఈ కథలో ఉంది. అదే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్. చనిపోయిన మనిషిని ఎటువంటి డబ్బూ తిరిగి తీసుకురాలేదు. కానీ, ఆ మనిషి బాధ్యతలని.. అతని మీద ఆధారపడిన వారి జీవితాలను ఒడిదుడుకుల్లో పడకుండా చేయగలదు. ఎవరైనా వ్యక్తీ సమాజానికి హీరో కాకపోయినా తన కుటుంబానికి హీరోగా మిగలాలి అంటే.. బాధ్యతలను సరిగ్గా నిర్వర్తించాలి. అతను బతికి ఉన్నా లేకపోయినా. ఇది కాదనలేరు కదా. అయితే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పనిసరిగా ప్రతి ఒక్కరూ తీసుకోవాలని చెబుతున్న విషయాన్ని కూడా మీరు కాదనలేరు. ఇప్పుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే కొంతవరకూ మీకు అర్థం అయింది కదా.. ఇప్పుడు దీని గురించి పూర్తి విషయాలు తెలుసుకుందాం.

టర్మ్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అనేది నిర్దిష్ట కాలానికి తీసుకునే లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. పాలసీ కాల వ్యవధిలో జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణిస్తే నామినీకి బీమా మొత్తం చెల్లిస్తుంది కంపెనీ. బీమా హామీ మొత్తం పాలసీని కొనుగోలు చేసే సమయంలో తీసుకున్న జీవితకాల మొత్తం. బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణిస్తేనే ప్లాన్ కింద ప్రయోజనం అందిస్తారు. ప్లాన్ నిర్ణీత వ్యవధిని పూర్తి చేసి, జీవిత బీమా మనుగడలో ఉన్నట్లయితే, ప్లాన్ మెచ్యూర్ అవుతుంది. కానీ, ఎటువంటి ప్రయోజనం చెల్లించరు. అందువల్ల, టర్మ్ ప్లాన్‌లు ప్యూర్ ప్రొటెక్షన్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు అని మనం చెప్పుకోవచ్చు. ఇవి మరణ ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా కవరేజీని అందిస్తాయి.

ఇవి కూడా చదవండి

Saving Plans: లోన్ ఉచ్చులను నివారించండి.. సేవింగ్స్‌ ప్లాన్స్‌ను ప్రారంభించండి

Axis Bank: కస్టమర్లకు యాక్సిస్‌ బ్యాంకు గుడ్‌న్యూస్‌.. నెలకు రూ.150తోనే ప్రత్యేక పొదుపు ఖాతా

Rice Export: సింగపూర్‌కు బియ్యం ఎగుమతికి కేంద్రం అనుమతి.. కారణం ఏంటంటే..

Cyber Insurance: సైబర్ బీమా అంటే ఏమిటి? పరిహారం పొందడం ఎలా..?

పాలసీ హోల్డర్‌లకు అందించే విభిన్న వేరియంట్‌తో సంబంధం లేకుండా టర్మ్ ప్లాన్‌లకు కొన్ని సాధారణ లక్షణాలు ఉన్నాయి.

ప్లాన్ స్వభావం – టర్మ్ ప్లాన్‌లు సాంప్రదాయ జీవిత బీమా ప్లాన్‌లు. ఇవి మార్కెట్ రాబడికి లింక్ చేసి ఉండవు. అవి నిర్ణీత ప్రయోజనాన్ని మాత్రమే అందిస్తాయి. అంటే పాలసీదారు దురదృష్టవశాత్తూ మరణించిన సందర్భంలో హామీ మొత్తం చెల్లిస్తారు.

బోనస్ చెల్లింపు లేదు – టర్మ్ ప్లాన్‌లు నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ ప్లాన్‌లు. ఇతర సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లు, ఎండోమెంట్ లేదా మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌ల వలె కాకుండా ఎలాంటి బోనస్‌లు లేదా మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలను చెల్లించవు.

ప్లాన్ పదవీకాలం – ఈ ప్లాన్‌లు జీవిత రక్షణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే రూపొందించినందున, ఈ ప్లాన్‌ల కింద అందించే కాలవ్యవధి సాధారణంగా ఎక్కువ కాలం ఉంటుంది. గరిష్టంగా 30 లేదా 35 సంవత్సరాలు టర్మ్ ప్లాన్‌ల కింద కవరేజ్ టర్మ్‌గా ఎంచుకోవచ్చు లేదా 70 ఏళ్ల వరకు లైఫ్ కవరేజీని ఎంచుకోవచ్చు. అయితే కొన్ని కంపెనీలు 75 ఏళ్ల వరకు కవరేజీని అందిస్తాయి.

డెత్ బెనిఫిట్ – సాధారణంగా, టర్మ్ ప్లాన్‌లు జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో లైఫ్ రిస్క్ కవర్‌కు సమానమైన మొత్తం ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తాయి. అయితే, కొన్ని టర్మ్ ప్లాన్‌లు, జీవిత బీమా పాలసీ టర్మ్ ముగిసే వరకు జీవించి ఉన్నట్లయితే చెల్లించిన ప్రీమియంలను తిరిగి అందజేస్తాయి. కొన్ని బీమా సంస్థలు కొత్త ప్లాన్‌లను ప్రారంభించాయి. వీటిలో జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత నెలవారీ వాయిదాలలో డెత్ బెనిఫిట్‌ను నామినీకి చెల్లిస్తారు.

దీనిని ఎలా తీసుకోవాలి – లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లు, బ్రోకర్లు – బ్యాంకులు వంటివి అన్ని సేల్స్ ఛానెల్‌ల ద్వారా టర్మ్ ప్లాన్‌లను అందిస్తున్నాయి. టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయడం తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది అందుకే ఇది మరింత ప్రజాదరణ పొందింది. మీరు బీమా కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌ని సందర్శించి, టర్మ్ ప్లాన్‌ని కొన్ని క్లిక్‌లతో కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఆన్‌లైన్‌లో ప్రీమియం చెల్లించవచ్చు.

టర్మ్ ప్లాన్ ప్రయోజనాలు ఇవీ..

ముందే చెప్పినట్టుగా టర్మ్ ప్లాన్‌లు ప్యూర్ లైఫ్ ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్‌లు. అందువల్ల ఇది బీమా కాన్సెప్ట్ ప్రధానాంశంపై మాత్రమే దృష్టి పెడుతుంది.

అధిక మొత్తం హామీ స్థాయిలు – టర్మ్ ప్లాన్ కింద మీరు ఎంచుకోగల గరిష్ట జీవిత కవరేజీ లేదా హామీ మొత్తం అపరిమితంగా ఉంటుంది. మీరు కంపెనీ గ్యారెంటీడ్ పాలసీ నిబంధనలను ఆమోదించగలిగితే, మీరు చాలా ఎక్కువ స్థాయి హామీ మొత్తాన్ని పొందవచ్చు. మీకు రూ.50 లక్షలు, రూ. 1 కోటి లేదా రూ.5 కోట్లు, కవరేజ్ కావాలా.. టర్మ్ ప్లాన్ మీ ఫైనాన్షియల్ గ్యారెంటీకి లోబడి ఈ కవరేజీని అనుమతిస్తుంది.

తక్కువ ప్రీమియంలు – ఏ రకమైన జీవిత బీమా పాలసీలతో పోల్చి చూసినా, టర్మ్ ప్లాన్ ప్రీమియంలు చౌకైనవి కాబట్టి, అధిక స్థాయి లైఫ్ కవరేజీని ఎంచుకునే విషయంలో టర్మ్ ప్లాన్‌లు పాలసీదారులకు ప్రియమైనవి అని చెప్పవచ్చు. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఏ ఇతర ప్లాన్ ఇంత తక్కువ ప్రీమియంల వద్ద ఇంత అధిక స్థాయి కవరేజీని వాగ్దానం చేయదు.

ఎంత టర్మ్ ప్లాన్ లైఫ్ కవర్ తీసుకోవాలి?

ఏదైనా జీవిత బీమా పథకాలు మీ ప్రియమైన వారికి అమూల్యమైన ఆర్థిక భద్రతను అందించినప్పటికీ, మీ ఆకస్మిక మరణంపై చెల్లించాల్సిన మొత్తం మీరు ఎంత లైఫ్ రిస్క్ కవర్ తీసుకున్నారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. లైఫ్ రిస్క్ కవర్ మొత్తాన్ని ఎలా చేరుకోవాలి అనేది చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు – మీ లైఫ్ రిస్క్ కవర్‌ని నిర్ణయించేటప్పుడు, మీరు మీ ఇంటిలో అయ్యే సంవత్సరం ఖర్చులను మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అయితే మీ ఇల్లు – వ్యక్తిగత రుణాలు లేదా ఏవైనా ఇతర బాధ్యతలు ఉంటే.. మీ పిల్లల విద్య – ఇంటి ఖర్చుల భవిష్యత్తు లక్ష్యాల గురించి ఏమిటి? మీ దురదృష్టవశాత్తూ మరణం సంభవించినప్పుడు మీ కుటుంబం ఎలా మనుగడ సాగిస్తుందో – వీటన్నింటిని ఎలా సాధిస్తుందో మీరు ఎప్పుడైనా ఆలోచించారా? దీని అర్ధం ఏమిటంటే.. టర్మ్ ప్లాన్ ఎంచుకునేటప్పుడు వీటన్నిటినీ పరిగణనాలోకి తీసుకోవాలి. మీ కుటుంబాన్ని ఆర్థికంగా పూర్తిగా రక్షించుకోవడానికి మీకు పెద్ద జీవిత బీమా రక్షణ అవసరం. మీరు జీవించి ఉన్నప్పుడు వారు ఉపయోగించిన జీవనశైలినే కొనసాగించేందుకు, సురక్షితమైన మార్గంలో పెట్టుబడి పెడితే మీ కుటుంబానికి క్రమమైన ఆదాయాన్ని పొందగలిగే మొత్తానికి మీ లైఫ్ కవర్ సమానంగా ఉండాలని కొందరు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సూచిస్తున్నారు.

నిపుణులు చెప్పేదాని ప్రకారం.. లైఫ్ కవర్ మీ వార్షిక ఆదాయాల కంటే 10 నుంచి 12 రెట్లు ఉండాలి. దీనిలో మీరు బాధ్యతల మొత్తాన్ని కూడా జోడించాలని ప్రాథమిక పద్ధతి సూచిస్తుంది. దీన్ని ఒక ఉదాహరణ ద్వారా అర్థం చేసుకుందాం..

అనిల్ వార్షిక జీతం 12 లక్షలు – నెలవారీ ఖర్చులు దాదాపు 80,000. అతను రూ. 40 లక్షలు హోమ్ లోన్ తీసుకున్నాడు. అతని కుమారుడు రాజు తన ఉన్నత విద్య లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి రూ.20 లక్షలు కావాలి. అది ఇంకా 10 సంవత్సరాల దూరంలో ఉంది.

అనిల్ తన వార్షిక వేతనం రూ.12 లక్షలకు 12 రెట్లు లైఫ్ కవర్ తీసుకుని ఉండాల్సింది. 1.44 కోట్లు వస్తుంది. ఇప్పుడు, రాజు ఉన్నత విద్య ఖర్చు రూ. 20 లక్షలు.. హోమ్ లోన్ రూ.40 లక్షలు మనం లెక్కించాలి. కాబట్టి, అనిల్ లైఫ్ రిస్క్ కవర్ రూ.2.04 కోట్లు (రూ. 1.44 కోట్లు + రూ. 20 లక్షలు + రూ. 40 లక్షలు) ఉండాలి.

ఒకవేళ అనిల్‌కు ఏదైనా జరిగితే, అతని కుటుంబం దాదాపు సంవత్సరానికి 8-8.25% వడ్డీని పొందే సురక్షిత మార్గంలో రూ. 1.44 కోట్ల జీవిత బీమా మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా నెలకు 1 లక్ష రూపాయలు వడ్డీ వస్తుంది. మిగిలిన రూ. 60 లక్షలు రాజు తన ఉన్నత విద్యను పూర్తి చేయవచ్చు. అలాగే ఆ కుటుంబం రూ.40 లక్షల మొత్తం హౌసింగ్ లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించి అదే ఇంట్లో నివసిస్తుంది.

సాధారణంగా అందరూ టర్మ్ ప్లాన్స్ విషయంలో చాలా గందరగోళంలో ఉంటారు. చనిపోతే కానీ రాని డబ్బుల కోసం ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఎందుకు అనే ఆలోచనలో ఉంటారు. అయితే, పై ఉదాహరణలు చూసిన తరువాత టర్మ్ ప్లాన్ ఎందుకు తీసుకోవాలి అనేది మీకు అర్ధం అయ్యే ఉంటుంది. అపోహలను పక్కన పెట్టి మార్కెట్లో ఉన్న ప్లాన్స్ లో మీకు అనుగుణంగా ఉన్న ప్లాన్ ను సెలక్ట్ చేసుకుని ఇన్వెస్ట్ చేయడం ప్రారంభించండి. మరణం తప్పించలేనిది. కానీ, ఆ మరణం మన మీద ఆధారపడే వారికీ తెచ్చే దుష్ఫలితాలను మాత్రం తప్పించవచ్చు. అది కూడా మనమే చేయగలం.

ఇప్పుడు మీరు టర్మ్ ప్లాన్‌ల ప్రాముఖ్యతను తెలుసుకున్నారు కదా. టర్మ్ ప్లాన్ ద్వారా మీకు ఎంత లైఫ్ కవరేజీ అవసరమో మీరు హోమ్ వర్క్ చేయాలి. ఇతర జీవిత బీమా ప్లాన్‌లతో పోలిస్తే తక్కువ ప్రీమియం చెల్లించడం ద్వారా మీరు దీన్ని పొందవచ్చని ప్రత్యేకంగా చెప్పనవసరం లేదు. పై ఉదాహరణలో చూసినట్లుగా, టర్మ్ ప్లాన్‌లు మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రక్రియలో ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా ఉండాలి. మీకు – మీ కుటుంబానికి ఆనందాన్ని కొనుగోలు చేసేంత తెలివిగా ఉండాలి.

మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి