Credit Counselor: అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకు పోయారా? క్రెడిట్ కౌన్సిలర్ మీకు హెల్ప్ చేయవచ్చు!

ఇటీవల భారతీయులలో అప్పుల ఆకలి పెరిగింది. ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, పర్సనల్ లోన్స్ వంటి అన్ సెక్యూర్డ్ లోన్స్ విషయంలో జూన్ 2023లో భారతీయులు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో దాదాపు రూ. 88,379.85 కోట్ల రూపాయలు ఖర్చు చేశారు. అయితే డెబిట్ కార్డ్ లావాదేవీలు రూ.17,012.92 కోట్ల రూపాయలుగా ఉన్నాయి. అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బుతో ఖర్చు చేసే ధోరణి దేశంలో పెరుగుతోందని ఇది సూచిస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగించడం లేదా ఖర్చుల కోసం వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకోవడం ఆర్థికంగా హానికరం. డాక్యుమెంటేషన్.. తక్కువ నెలవారీ EMIలు లేకుండా తక్షణ డబ్బును పొందడం వలన ప్రజలు దీనిని సులభమైన మార్గంగా భావిస్తారు. అయితే, తిరిగి చెల్లించడంలో కొంచెం ఆలస్యం అయినా కూడా మిమ్మల్ని ఇది భారీ వడ్డీ -జరిమానాల చక్రంలో పడేస్తుంది. సకాలంలో క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు చేయకపోతే నెలవారీ ప్రాతిపదికన 3 నుంచి 4 శాతం వడ్డీ వస్తుంది. ఇది సంవత్సరానికి 36 నుంచి 48 శాతానికి సమానం.

క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు అప్పుల ఊబి నుంచి బయటపడడంలో మీకు సహాయపడతాయి. బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా  2006లో ‘అభయ్’ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కేంద్రాన్ని స్థాపించింది. ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ 2007లో ‘దిశా’ కేంద్రాన్ని ఏర్పాటు చేసింది. ఈ కేంద్రాలు వ్యక్తుల నుంచి ఎలాంటి రుసుము వసూలు చేయలేదు. అయితే ఈ కేంద్రాలు ఇప్పుడు పని చేయడం లేదు. ఇప్పుడు, అనేక ప్రైవేట్‌లు ఫ్రీడ్, సింగిల్‌డెబ్ట్, రెక్టిఫైక్రెడిట్- సెటిల్ లోన్ వంటి క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఉద్భవించాయి. క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు నియంత్రణలో ఉండవు. క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ అవసరం పెరుగుతున్నందున ఆర్బీఐ వాటిని నియంత్రించాల్సిన అవసరం లేదా? వీటిని నియంత్రించకపోతే అటువంటి సంస్థలపై ఎంత నమ్మకం ఉంచవచ్చు?

క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కంపెనీలు ‘కస్టమర్‌లను అప్పుల ఊబి నుంచి విముక్తి చేయడం’ వివరిస్తాయి. అది మంచిదే అయినప్పటికీ మీరు అలాంటి సంస్థల దగ్గరకు వెళ్ళడానికి ముందు జాగ్రత్తగా ఉండటం అవసరం. ఎందుకంటే అటువంటి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను నియంత్రించడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ద్వారా ఎటువంటి నిబంధనలు లేవు. అంతేకాకుండా చాలా ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు లోన్ నుంచి ఉపశమనం అందించే ముందు రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. ఈ సంస్థలు మీ నుంచి ఎక్కువగానే రుసుమును తీసుకునే అవకాశం ఉంది. అక్కడకు వెళ్లినప్పటికీ మీరు మీ లోన్స్ క్లియర్ చేయలేకపోవచ్చు. మరి క్రెడిట్ కౌన్సెలర్‌తో పరిచయం ఏర్పడిన తర్వాత వ్యక్తికి మరిన్ని ఇబ్బందులు ఎదురైతే అతనికి ఫిర్యాదు చేయడానికి ఏ మార్గాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి?

ఇవి కూడా చదవండి

Indian Railways: భారత రైల్వే కీలక నిర్ణయం.. ఈ 50 రైల్వే స్టేషన్లలో తక్కువ ధరలో మందులు

SIM Cards: ఒకే ఆధార్‌ లింక్‌తో 658 సిమ్‌ కార్డ్‌లు.. కట్‌ చేస్తే షాకిచ్చిన పోలీసులు

Onion Price: కోయకుండానే కన్నీళ్లు.. వినియోగదారులకు షాకివ్వనున్న ఉల్లి రేటు.. అప్పటి వరకు రెట్టింపు ధర

లోన్ వలయంలో చిక్కుకున్న వ్యక్తుల ఆర్థిక సవాళ్లను క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లు అంచనా వేస్తారు. ఈ సంస్థలు రుణగ్రహీత ఆదాయం.. ఖర్చుల లెడ్జర్‌ను రూపొందిస్తాయి. వ్యక్తి తాను తీసుకున్న రుణాన్ని ఎంత వాస్తవికంగా తిరిగి చెల్లించగలడో నిర్ణయించడంలో ఇది సహాయపడుతుంది. అప్పుడు ఈ సంస్థలు కొంత డబ్బును ఆదా చేయడానికి ఖర్చులను ఎలా తగ్గించుకోవచ్చో రుణగ్రహీతకు సలహా ఇస్తాయి. ఫండ్స్ ప్రత్యేక ఖాతాలో జమ అవుతాయి. ఇది లోన్ హోల్డర్స్ లోన్స్ తిరిగి చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తారు. ఈ సంస్థలు రుణగ్రహీతల అధిక, వడ్డీ రుణాలను.. వారి క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను ముందుగా చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. కౌన్సెలర్లు రుణంపై వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి బ్యాంక్‌తో చర్చలు జరుపుతారు. పెనాల్టీలు.. ఇతర ఛార్జీలను మాఫీ చేయమని కూడా అభ్యర్థనలు చేస్తారు. ఈ కౌన్సలర్‌లు వ్యక్తిగత, క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాల కోసం మీ రుణ భాగస్వాములతో కమ్యూనికేట్ చేస్తారు. మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో సహాయపడతారు. తర్వాత మీరు రుణగ్రహీతల రుణాన్ని నెలవారీ ప్రాతిపదికన తక్కువ వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి. అంతేకాకుండా ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఈఎంఐలను చెల్లించనందున రుణగ్రహీత క్షీణిస్తున్న క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో పని చేస్తాయి. తద్వారా మీరు భవిష్యత్తులో తాజా రుణాలను పొందవచ్చు. చాలా ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు తాము రికవరీ ఏజెంట్ ఫోన్ కాల్‌లను నిర్వహిస్తామని, అలాగే తద్వారా వేధింపులను ఎదుర్కొకుండా రుణగ్రహీతలను కాపాడతామని కూడా చెబుతున్నాయి.

క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్ లేదా కౌన్సెలర్ నిజమైనదా కాదా అని ఎలా నిర్ధారించాలి?

ప్రైవేట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు మిమ్మల్ని అప్పుల ఊబి నుంచి బయటకి తీసుకురావడానికి రుసుములను వసూలు చేస్తాయి. ఇలా, FREED నెలవారీ ప్లాట్‌ఫారమ్ రుసుమును 649 నుంచి 1,299 రూపాయల వరకు వసూలు చేస్తుంది. అప్పుల ఉచ్చు నుంచి బయటపడిన తర్వాత మీరు ఆదా చేసే డబ్బు కోసం వారు అదనంగా 10% రుసుమును కూడా విధిస్తారు. రుణగ్రహీత రుణ ఖర్చు 45% వరకు తగ్గుతుందని ఫ్రీడ్ పేర్కొంది. SingleDebt రుణగ్రహీత రెండు నెలల ఆదాయానికి సమానమైన రుసుములను వసూలు చేస్తుంది. ఇంతలో రెక్టిఫై క్రెడిట్‌కు 5,000 రూపాయల బేస్ ఛార్జీ ఉంటుంది.

క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కంపెనీల వెబ్‌సైట్‌ల సమీక్షలపై మాత్రమే ఆధారపడకండి. కానీ వారి వద్దకు వెళ్ళండి. వారితో మాట్లాడండి. అయితే, మీరు లోన్ స్కామ్‌లో చిక్కుకున్నట్లయితే ఏమి చేయకూడదో తెలుసుకోండి. కాల్‌లను నివారించడానికి మీ ఫోన్ నంబర్ లేదా చిరునామాను మార్చవద్దు. లోన్ ఏజెంట్ కాల్‌లను విస్మరించవద్దు. అన్నింటినీ విధికి వదిలివేయవద్దు. మీరు ఎలా చేయాలో చర్చించండి. ఈఎంఐని తగ్గించి, కాలపరిమితిని పెంచుకోవచ్చు. రీఫైనాన్సింగ్ గురించి ఆలోచించండి. లోన్ ఏజెంట్ అసభ్యంగా ప్రవర్తిస్తే బ్యాంక్‌కి ఫిర్యాదు చేయండి.

మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి