Pension: సొంతిల్లు ఉంటే వృద్ధాప్యంలో పెన్షన్ వచ్చినట్టే.. ఎలా అంటే..
వాస్తవానికి, భారతదేశంలోని చాలా మందికి పదవీ విరమణ తర్వాత సాధారణ ఆదాయ మార్గాలు లేవు. పదవీ విరమణ తర్వాత పెన్షన్ పొందే వ్యక్తులు, వారికి ఆర్థిక భద్రత లభిస్తుంది, కానీ కొన్నిసార్లు అది అత్యవసర సమయంలో ఆరోగ్య ఖర్చులకు కూడా సరిపోదు.
జీవితంలో చివరి దశలో, కొంతమంది ఆర్థిక పరిస్థితి క్షీణిస్తుంది. వారికి సంపాదన లేకుండా పోతుంది. భార్యాభర్తలు ఒంటరిగా ఉంటున్నా పట్టించుకునే వారు లేకపోవడంతో పరిస్థితి దారుణంగా తయారవుతుంది. వీరికి కుటుంబ సభ్యులు ఉన్నప్పటికీ, వారిలో కొంతమంది పెద్దలను భారంగా భావించి వారితో మాట్లాడకుండా ఉంటారు. అలా కుటుంబ సభ్యులకు దూరంగా ఉన్న పెద్దలకు, రివర్స్ మార్టిగేజ్ పథకం ఒక ఉపయోగకరమైన ఎంపికగా చెప్పవచ్చు. బ్యాంకులు, ఫైనాన్స్ కంపెనీల నుంచి మనం పొందే హోమ్ లోన్స్కు విరుద్ధంగా రివర్స్ మార్టిగేజ్ పథకం పని చేస్తుంది.
మనం హోమ్లోన్ తీసుకున్నప్పుడు, ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి బ్యాంకు ఏకమొత్తాన్ని ఇస్తుంది. బదులుగా, బ్యాంక్ కస్టమర్ల ఆస్తి పత్రాలను తనఖాగా ఉంచుకుంటుంది. ఈ లోన్ తిరిగి చెల్లించడానికి, మనం ప్రతి నెలా వాయిదాల రూపంలో చెల్లింపులు చేస్తాం. మరోవైపు, రివర్స్ తనఖా పథకంలో, బ్యాంకులు ఇంటిని తనఖా పెట్టడం ద్వారా ప్రతి నెలా ఏకమొత్తం లేదా నిర్ణీత మొత్తాన్ని అందిస్తాయి. దీనితో పాటు, దరఖాస్తుదారుని అదే ఇంట్లో నివసించడానికి కూడా అనుమతిస్తారు. ఈ విధంగా, వృద్ధాప్యంలో, మీ ఇల్లు ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని సంపాదించవచ్చు. అలాంటి పరిస్థితుల్లో డబ్బు కోసం ఎవరిపైనా ఆధారపడాల్సిన అవసరం ఉండదు. అదనంగా, ఈ మొత్తం పన్ను రహితంగా కూడా ఉంటుంది.
రివర్స్ మార్టిగేజ్ పథకం ప్రయోజనం భారతీయ పౌరులకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది. మీరు ఒంటరిగా ఉన్నట్లయితే, మీ వయస్సు కనీసం 60 సంవత్సరాలు ఉండాలి. మీరు ఉమ్మడిగా రుణం తీసుకుంటే, జీవిత భాగస్వామి కనీస వయస్సు 58 సంవత్సరాలు ఉండాలి. సాధారణంగా ఈ రుణం 20 సంవత్సరాల వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది. ఇది ఇంటి విలువలో 75 నుంచి 90 శాతం వరకు ఉంటుంది. సాధారణంగా రివర్స్ తనఖా రుణాలు బేస్ రేటులో 2.5 నుండి 3.0 శాతం వరకు ఖరీదైనవి. ఇల్లు మంచి స్థితిలో ఉన్నప్పుడు, దరఖాస్తుదారుకు దానిపై పూర్తి యాజమాన్య హక్కులు ఉన్నప్పుడు మాత్రమే ఈ రుణం అందుబాటులో ఉంటుంది. వాణిజ్య ఆస్తిపై ఈ రుణం అందుబాటులో లేదు.
వాస్తవానికి, భారతదేశంలోని చాలా మందికి పదవీ విరమణ తర్వాత సాధారణ ఆదాయ మార్గాలు లేవు. పదవీ విరమణ తర్వాత పెన్షన్ పొందే వ్యక్తులు, వారికి ఆర్థిక భద్రత లభిస్తుంది, కానీ కొన్నిసార్లు అది అత్యవసర సమయంలో ఆరోగ్య ఖర్చులకు కూడా సరిపోదు.
కొంతమంది తల్లిదండ్రులు తమ పిల్లలపై భారం పడకుండా ఉండాలనుకుంటున్నారని ఇన్వెస్ట్మెంట్ కన్సల్టెంట్ జితేంద్ర సోలంకి చెప్పారు. చాలా సందర్భాలలో, పిల్లలు కూడా తమ పెద్దలను విస్మరిస్తారు. వారిని భారంగా భావించడం ప్రారంభిస్తారు. అటువంటి వృద్ధులకు రివర్స్ తనఖా పథకం మంచి ఎంపిక. ఇప్పుడు, బ్యాంకులు కూడా ఈ పథకం కింద యాన్యుటీని ఇస్తున్నాయి. దానిపై జీవితాంతం పెన్షన్ అందుబాటులో ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, వృద్ధ దంపతులు ఈ ఇంటిని నివసించడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు. మీరు రివర్స్ తనఖా లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటే, అది ఎలా పని చేస్తుందనే దానిపై మీకు పూర్తి అవగాహన ఉండాలి. దాని లాభాలు నష్టాలు ఏమిటి? మీకు ఆదాయ వనరులు లేకుంటే.. అలాగే మీరు ఒంటరిగా జీవిస్తున్నట్లయితే, రివర్స్ తనఖా పథకం మంచి ఆప్షన్ గా నిలుస్తుంది.
ఇప్పుడు పెద్ద ప్రశ్న ఏమిటంటే, చట్టపరమైన వారసుడిపై రివర్స్ తనఖా పథకం ప్రభావం ఎలా ఉంటుంది? పిల్లలు సాధారణంగా వారి తల్లిదండ్రుల ఇష్టానుసారం ఆస్తిని వారసత్వంగా పొందుతారు. రివర్స్ తనఖాతో, రుణం, తనఖా క్లియర్ అయ్యే వరకు ఆస్తిని బిడ్డ స్వీకరించలేరు. పిల్లవాడు చట్టబద్ధమైన వారసుడు అయితే, ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని పొందడానికి అతను మొదట రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. చట్టబద్ధమైన వారసులు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోతే, రుణాన్ని తిరిగి పొందేందుకు బ్యాంక్ ఆస్తిని విక్రయించవచ్చు.