ULIPలు నిజంగానే 14 శాతం రాబడిని ఇస్తున్నాయా? దీనికి వెనుక ఉన్న చీకటి కోణం ఏంటి?

యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ (ULIPలు) నుండి 14 శాతం రాబడిని హామీ ఇచ్చే ఆకర్షణీయమైన ప్రజెంటేషన్‌లను చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు చూపిస్తున్నారు. కానీ సెబీ-రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్, సహజ్ మనీ వ్యవస్థాపకుడు అభిషేక్ కుమార్ ఈ అంచనాలు వాస్తవానికి దూరంగా ఉన్నాయని, అలాంటి వాదనలు కొనుగోలుదారులను ఎందుకు తప్పుదారి పట్టించవచ్చో అంటున్నారు. ULIP విక్రేతలు తరచుగా మొత్తం ప్రీమియం అధిక రేటుతో పెరుగుతున్నట్లు కనిపించే క్లీన్ చార్ట్‌ను ప్రదర్శిస్తారని కుమార్ వివరించారు. అయితే ఇది ప్రతి పాలసీకి వర్తించే వివిధ రకాల ఛార్జీలను విస్మరిస్తుంది. ప్రీమియం కేటాయింపు ఖర్చులు, జీవిత కవర్ కోసం మరణాల ఛార్జీలు, నిధి నిర్వహణ రుసుములు, పరిపాలన ఛార్జీలు పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని క్రమంగా తగ్గిస్తాయని అభిషేక్‌ లింక్‌డ్‌ ఇన్‌లో పేర్కొన్నారు.

మీ రూ.10 లక్షల ప్రీమియంలో 100 శాతం పెట్టుబడి పెట్టినట్లు, 14 శాతం వద్ద పెరుగుతుందని లెక్కింపు ఊహిస్తుంది. కానీ ULIPలు ఎలా పనిచేస్తాయి? అనేది చెప్పడం లేదు. అన్ని లెక్కలు సరిచూస్తే.. నిజమైన రాబడి దాదాపు 11 శాతానికి పడిపోతుంది, ప్రతి సంవత్సరం దాదాపు 3 శాతం అంతరాన్ని సృష్టిస్తుంది. 15 సంవత్సరాల వంటి దీర్ఘకాలాలలో ఈ వ్యత్యాసం గణనీయంగా మారుతుందని ఆయన అన్నారు.

మరో ప్రధాన సమస్య ఏమిటంటే మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను రహితంగా ఉంటుందని చెప్పడం అని కుమార్ అంటున్నారు. అనేక ULIPలు పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించడానికి పన్ను చెల్లించని రాబడిని హైలైట్ చేస్తాయి. కానీ ఇది అధిక ప్రీమియం పాలసీలకు వర్తించదు. ప్రస్తుత నియమాలు సెక్షన్ 10(10D) కింద రూ.2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ వార్షిక ప్రీమియంలు కలిగిన ULIPలు పన్ను రహిత పరిపక్వతకు అర్హత పొందవని చెబుతున్నాయి. 14 శాతం రాబడి చూపించడం పెద్ద తప్పు అని ఆయన అన్నారు. ఉత్పత్తి నిజంగా ఉన్నదానికంటే మరింత ఆకర్షణీయంగా కనిపించేలా చేయడమే దీని ఉద్దేశ్యం అని ఆయన ఆరోపించారు.

మరిన్ని బిజినెస్‌ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్‌ చేయండి