Home Loan: రూ. 40 లక్షల హోం లోన్‌పై రూ. 16 లక్షల ఆదా చేసుకోవచ్చు.. EMI చెల్లించేటప్పుడు ఇలా చేయండి..

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బీఐ) రెపో రేటును పెంచిన తర్వాత.. గృహ రుణ గ్రహీతలు వడ్డీ రేటులో 2.5 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పెరిగాయి. అంటే వడ్డీ రేటు 7 శాతం నుంచి 9.25 శాతానికి పెరిగితే.. గృహ రుణగ్రహీత 20 ఏళ్లపాటు తీసుకున్న రూ.40 లక్షల గృహ రుణంపై అదనంగా రూ.15 లక్షల వడ్డీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును తగ్గిస్తేనే వడ్డీ రేటు తగ్గే అవకాశం ఉంది. కానీ రుణ చెల్లింపులో కొంత ఇబ్బందిగా ఉంటే.. మనం తక్కువ వడ్డీని చెల్లించవలసి ఉంటుంది.

లోన్ వడ్డీ మొత్తం, అసలు రెండింటి ద్వారా ఈఎంఐ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అంటే, మీ అసలు మొత్తం ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే..ఈఎంఐలో వడ్డీ భాగం అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది. మీరు బ్యాంకుకు చెల్లించాల్సిన అసలు మొత్తాన్ని క్రమంగా తగ్గించగలిగితే.. వడ్డీ కూడా తగ్గుతుంది. దీనితో మీరు అసలు మొత్తాన్ని కూడా వేగంగా చెల్లించగలుగుతారు. ప్రిన్సిపల్ తిరిగి చెల్లించడం ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇది పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు. మీరు ఎంత త్వరగా ప్రీపేమెంట్ ప్లాన్‌ను సిద్ధం చేసుకుంటే అంత వేగంగా మీ వడ్డీ తగ్గుతుందని నిపుణులు కూడా చెబుతున్నారు.

పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు అలవాటు..

ఈఎంఐ మీ లోన్ వడ్డీ మొత్తం, అసలు రెండింటి ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది. అంటే, మీ అసలు మొత్తం ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే.. ఈఎంఐలో వడ్డీ భాగం అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది. మీరు బ్యాంకుకు చెల్లించాల్సిన అసలు మొత్తాన్ని క్రమంగా తగ్గించగలిగితే.. వడ్డీ భాగం కూడా తగ్గుతుంది. దీనితో మీరు అసలు మొత్తాన్ని కూడా వేగంగా చెల్లించగలుగుతారు. ప్రిన్సిపల్ తిరిగి చెల్లించడం ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇది పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు. మీరు ఎంత త్వరగా ప్రీపేమెంట్ ప్లాన్‌ను సిద్ధం చేసుకుంటే అంత వేగంగా మీ వడ్డీ తగ్గుతుందని నిపుణులు కూడా చెబుతున్నారు.

లోన్ ప్రీ-పేమెంట్ యొక్క శక్తి..

లోన్‌ను ముందుగానే క్లోజ్ చేయాలి.. మీరు ముందస్తు చెల్లింపుగా భారీ మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. చిన్న మొత్తాన్ని కూడా ముందుగా చెల్లించడం ద్వారా మీరు చాలా సమయాన్ని ఆదా చేసుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు.. మీరు 20 సంవత్సరాల పాటు 7 శాతం వడ్డీ రేటుతో రూ. 50 లక్షలు అప్పుగా తీసుకున్నట్లయితే.. మీ లోన్ మొత్తం రూ. 43.03 లక్షలు.. మీ ఈఎంఐ రూ. 38,765 వరకు ప్రతి నెల వస్తుంది. మీరు లోన్ ప్రారంభంలో ఒక ఈఎంఐ అయినా ముందస్తు చెల్లింపు చేస్తే.. మీ లోన్ కాలపరిమితి మూడు నెలలు తగ్గుతుంది. దీన్ని బట్టి మీరు ఏ రకమైన రుణంలోనైనా ముందస్తు చెల్లింపు మంచిది.

ముందస్తు చెల్లింపు చేస్తున్నప్పుడు..

మీ తరపున ముందస్తు చెల్లింపు చేయడానికి బ్యాంక్ ఎలాంటి ఛార్జీని వసూలు చేయదు. కాబట్టి, మీరు 20 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి కోసం లోన్ తీసుకొని.. మొదటి రోజు నుంచి ప్రీ-పేమెంట్ ప్రారంభించినట్లయితే.. మీరు లోన్ కాలవ్యవధిని తగ్గించడం వల్ల ప్రయోజనం పొందుతారు. ప్రీ-పేమెంట్ కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు.. మీరు మీ బడ్జెట్ ప్రకారం ప్రీ-పేమెంట్ చేయాలని కూడా గుర్తుంచుకోండి. ప్రీ-పేమెంట్‌తో పాటు.. మీరు సాధారణ ఈఎంఐలను చెల్లించడం మాత్రం మరిచిపోవద్దు. అది చిన్నదైనా.. ముందస్తు చెల్లింపు అలవాటు చేసుకోవడం మంచిది.

మీ అవసరాలను అంచనా వేసిన తర్వాత మీరు ముందస్తు చెల్లింపును ప్లాన్ చేయడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. మీ రుణాన్ని త్వరగా మూసివేయడానికి మీరు కొన్ని చర్యలు తీసుకోవచ్చని నిపుణులు చెబుతున్నారు. వీటిలో మొదటిది మీరు ప్రతి సంవత్సరం అదనపు ఈఎంఐ ద్వారా ప్రీ-పేమెంట్ చేయవచ్చు. రెండవది, మీరు ప్రతి సంవత్సరం లోన్‌లో 5-10శాతం ముందుగా చెల్లించాలి. మూడవదిగా.. మీరు ప్రతి సంవత్సరం బకాయి ఉన్న లోన్‌లో 5-10 శాతం ముందుగా చెల్లించాలి.

ఇప్పుడు మనం రూ. 40 లక్షల గృహ రుణం గురించి తెలుసుకోవాలని అనుకుంటే..

1. లోన్ మొత్తం – రూ. 40 లక్షలు
2. రుణ కాల వ్యవధి – 20 సంవత్సరాలు
3. వడ్డీ రేటు – సంవత్సరానికి 9.5%
4. నెలవారీ EMI- రూ. 37,285

కానీ మీరు ప్రతి సంవత్సరం ప్రారంభంలో ఒక అదనపు ఈఎంఐ చెల్లిస్తే.. మీరు రూ. 11.73 లక్షలు ఆదా చేస్తారు. అంటే వేల రూపాయల అదనపు ఈఎంఐ చెల్లించే మీ ట్రిక్ రూ. 11.73 లక్షల వరకు ఆదా చేయగలదు. మీరు రూ.49.48 లక్షలకు బదులుగా మొత్తం రూ.37.75 లక్షల వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇది మాత్రమే కాదు.. మీ హోమ్ లోన్ ఒక నెలలో 20 సంవత్సరాలకు బదులుగా 16 సంవత్సరాలలో పూర్తవుతుంది.

మీరు మీ ఈఎంఐని 10% పెంచుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటే కూడా ఒక మార్గం ఉంది. ఈ విధంగా, మీరు రూ.37,285 ఈఎంఐ కోసం రూ.41,014 చెల్లిస్తే, మీరు వడ్డీ చెల్లింపులపై రూ.16.89 లక్షలు ఆదా చేస్తారు. ఇది మాత్రమే కాదు.. మీ లోన్ 20 సంవత్సరాలకు బదులుగా 14 సంవత్సరాలలో.. ఒక నెలలో పూర్తవుతుంది. అదేవిధంగా, మీరు ప్రతి సంవత్సరం రూ.50,000 ప్రీ-పేమెంట్ చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీరు వడ్డీ చెల్లింపులపై రూ.14.47 లక్షలు ఆదా చేయవచ్చు. అలాగే,  20 సంవత్సరాలకు బదులుగా 15 సంవత్సరాలలో లోన్ క్లోజ్ చేసుకోవచ్చు.

మరిన్ని బిజినెస్ న్యూస్ కోసం