Term Loan: టర్మ్ లోన్‌తో లాభమా నష్టమా? ఎవరు అర్హులు, వడ్డీరేటు ఎంత.. పూర్తి వివరాలివి

టర్మ్ లోన్ నిర్దిష్ట కాలానికి తీసుకునే రుణం. సాధారణంగా 1 నుంచి 10 సంవత్సరాలు, కొన్నిసార్లు ఎక్కువ కాల వ్యవధితో దీన్ని తీసుకుంటారు. రుణగ్రహీత నిర్దిష్ట వాయిదాల్లో అసలు, వడ్డీతో సహా రుణం తిరిగి చెల్లిస్తాడు. ఈ లోన్లు దీర్ఘకాల ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం ఉపయోగపడతాయి, సాధారణంగా ఆస్తిని హామీగా ఉంచాలి. ఒకేసారి మొత్తం రుణం పొందిన తర్వాత, నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక వాయిదాల్లో చెల్లించాలి. వడ్డీ రేటు స్థిరంగా లేదా మారుతూ ఉండవచ్చు. రుణగ్రహీత క్రెడిట్ విశ్వసనీయత ఆధారంగా బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు ఈ లోన్ అందిస్తాయి. సులభమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియ, ముందస్తు నగదు చెల్లింపు, నిర్దిష్ట వాయిదాలు, తక్కువ వడ్డీ రేట్ల కారణంగా టర్మ్ లోన్లు ప్రజాదరణ పొందాయి.

టర్మ్ లోన్ ఉదాహరణలు..

వ్యాపార విస్తరణ, సామగ్రి కొనుగోలు, ఆస్తి కొనుగోలు వంటి పెద్ద ఖర్చుల కోసం వ్యక్తులు, కంపెనీలు టర్మ్ లోన్ తీసుకుంటారు. ఉదాహరణకు, కంపెనీ కొత్త ఆఫీసు తెరవడానికి, వ్యాపారం విస్తరించడానికి, ఆధునిక సామగ్రి కొనడానికి టర్మ్ లోన్ తీసుకోవచ్చు. వ్యక్తులు 20-30 సంవత్సరాల్లో తిరిగి చెల్లించే ఆస్తి కొనుగోలు లేదా 3-7 సంవత్సరాల్లో చెల్లించే వాహన కొనుగోలు కోసం తీసుకుంటారు. విద్యార్థులు ట్యూషన్ ఫీజు కోసం కూడా ఈ లోన్ తీసుకోవచ్చు, విద్య పూర్తయ్యాక చెల్లింపు ప్రారంభించవచ్చు.

టర్మ్ లోన్ రకాలు..

కాలవ్యవధి, చెల్లింపు నిర్మాణం ఆధారంగా టర్మ్ లోన్లు మూడు రకాలు.

1. షార్ట్-టర్మ్ లోన్లు

సంవత్సరం లోపు తిరిగి చెల్లించాల్సిన లోన్. కొన్ని సందర్భాల్లో 18 నెలల వరకు కాలవ్యవధి ఉంటుంది. తక్షణ ఆర్థిక అవసరాల కోసం వ్యాపారాలు, వ్యక్తులు ఈ లోన్ తీసుకుంటారు. దీని వల్ల ఈ లోన్లు దీర్ఘకాల లోన్ల కంటే వేగంగా ఆమోదం పొందుతాయి. కాలవ్యవధి తక్కువ కావడంతో వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణలు: వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లు, ట్రేడ్ క్రెడిట్, ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్, పేడే లోన్లు, వైద్య బిల్లులు.

2. మిడ్-టర్మ్ లోన్లు

1 నుంచి 5 సంవత్సరాల మధ్య తిరిగి చెల్లించే లోన్. నిర్దిష్ట ఈఎంఐల ద్వారా చెల్లింపు జరుగుతుంది. వడ్డీ రేటు షార్ట్-టర్మ్ కంటే తక్కువ, లాంగ్-టర్మ్ కంటే ఎక్కువ. విస్తరణ, సామగ్రి కొనుగోలు, వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం దీర్ఘకాల ఆర్థిక బాధ్యత లేకుండా నిధులు కావాలనుకునే వారికి ఈ లోన్లు ఉపయోగపడతాయి. ఉదాహరణకు, రెస్టారెంట్ యజమాని కొత్త ఔట్‌లెట్ కోసం 4 సంవత్సరాలకు రూ.20 లక్షల లోన్ తీసుకోవచ్చు, లేదా ఫ్యాక్టరీ యజమాని రూ.10 లక్షల సామగ్రి కొనుగోలు కోసం 4 సంవత్సరాల ఈఎంఐ తీసుకోవచ్చు. ఇతర ఉదాహరణలు: వాహన లోన్లు, విద్యా లోన్లు, వివాహం, ఇంటి మరమ్మతుల కోసం వ్యక్తిగత లోన్లు.

3. లాంగ్-టర్మ్ లోన్లు

ఇది 5 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ ఉంటుంది. 30 సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చెల్లించవచ్చు. వడ్డీ రేటు షార్ట్-టర్మ్, మిడ్-టర్మ్ లోన్ల కంటే తక్కువ, కానీ దీర్ఘకాల చెల్లింపు బాధ్యత ఉంటుంది. ఇవి పెద్ద పెట్టుబడుల కోసం అధిక నిధులు అందిస్తాయి. రుణదాతలు క్రెడిట్ చరిత్ర, ఆదాయ స్థిరత్వం, చెల్లింపు సామర్థ్యం తనిఖీ చేస్తారు. ఆస్తి కొనుగోలు, భవన నిర్మాణం, వ్యాపార విస్తరణ కోసం ఈ లోన్లు ఎక్కువగా ఉపయోగపడతాయి.

టర్మ్ లోన్ లక్షణాలు

1. నిర్దిష్ట కాలవ్యవధి

టర్మ్ లోన్లు నిర్దిష్ట చెల్లింపు కాలంతో వస్తాయి: షార్ట్-టర్మ్ (సంవత్సరం లోపు), మిడ్-టర్మ్ (1-5 సంవత్సరాలు), లాంగ్-టర్మ్ (5 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ).

2. ఈఎంఐల చెల్లింపు

రుణగ్రహీతలు సమాన నెలవారీ వాయిదాల ద్వారా అసలు, వడ్డీ చెల్లిస్తారు. నెలవారీ, త్రైమాసిక, అర్ధవార్షిక వాయిదాల ఎంపిక ఉంటుంది. ఇది ఆర్థిక ప్రణాళిక సులభం చేస్తుంది.

3. వడ్డీ రేటు

వడ్డీ రేటు రెండు రకాలు: స్థిరం లేదా ఫ్లోటింగ్. స్థిర వడ్డీ రేటు లోన్ కాలవ్యవధి అంతా ఒకేలా ఉంటుంది, ఫ్లోటింగ్ రేటు మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా మారుతుంది. టర్మ్ లోన్లు వ్యక్తులు, వ్యాపారాలకు విస్తరణ, ఆస్తి కొనుగోలు, వ్యక్తిగత పెట్టుబడుల ఖర్చుల నిర్వహణకు నమ్మకమైన ఆర్థిక ఎంపికగా ఉపయోగపడతాయి.