Mutual Fund: చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెడుతున్నారా..? నష్టపోవచ్చు..
ప్రజలు ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి, పెద్ద మొత్తంలో ఆదాయం కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు. వివిధ ఆర్థిక సాధనాల్లో అందించే రాబడి కంటే సమానంగా లేనందున మ్యూచువల్ ఫండ్లు బాగా పాపులర్ అయ్యాయి. మరోవైపు, స్టాక్..
Updated on: Jul 07, 2023 | 2:29 PM
ప్రజలు ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి, పెద్ద మొత్తంలో ఆదాయం కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు. వివిధ ఆర్థిక సాధనాల్లో అందించే రాబడి కంటే సమానంగా లేనందున మ్యూచువల్ ఫండ్లు బాగా పాపులర్ అయ్యాయి. మరోవైపు, స్టాక్ మార్కెట్తో అనుబంధించిన మ్యూచువల్ ఫండ్లు అద్భుతమైన రాబడిని అందిస్తాయి. చాలా మంది వ్యక్తులు వాటి ద్వారా గణనీయమైన నిధులు లేదా పోర్ట్ఫోలియోలను సృష్టించుకోగలిగారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై నమ్మకం ఎంతగా పెరిగిందంటే కొంత మంది గుడ్డిగా వాటిపై ఎలాంటి సంకోచం లేకుండా ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు. అనేక మంది వ్యక్తుల పోర్ట్ఫోలియోలలో అనేక ఫండ్స్ చేర్చుకున్నారు.
అయితే ఇది మంచి పద్ధతి కాదని ఆర్థిక నిపుణులు అభిప్రాయపడుతున్నారు. ఇది అనేక ప్రతికూలతలను కలిగి ఉంటుంది. ఎవరి పోర్ట్ఫోలియోలో అయినా ఎక్కువ ఫండ్స్ కలిగి ఉండటం మంచిది కాదు. ఇప్పుడు మీరు చాలా ఎక్కువ ఫండ్స్ కలిగి ఉండటం ఎలా హానికరం అని ఆశ్చర్యపోవచ్చు? వాస్తవానికి, మీరు ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెడితే, మీ పెట్టుబడి ఒకే రకమైన షేర్లు లేదా ఆస్తులలో కేంద్రీకృతమయ్యే అవకాశం ఉంది. దీనిని హోల్డింగ్స్ డూప్లికేషన్ అంటారు. ఎందుకంటే ఎక్కువ ఫండ్స్ ఒకే రకమైన ఆస్తులలో ఇన్వెస్ట్మెంట్ చేయవచ్చు.
ఉదాహరణకు.. మీరు నాలుగు స్కీమ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేసి, ఆ నాలుగూ కూడా 10% రాబడిని అందించే ఒకే షేర్ ఇండెక్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేశారనుకుందాం. ఇలా చేయడం ద్వారా నాలుగు స్కీమ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేశామని.. ఇది వైవిధ్యంగా ఉందనీ అనుకోవచ్చు. కానీ.. మీకు ఇప్పటికీ ఎవరేజ్ 10 శాతం మాత్రమే రాబడి వస్తుంది. ఎక్కువ రాబడి కావాలనుకున్న మీ లక్ష్యం దెబ్బతింటుంది. అయితే, మీరు ఒకే పెట్టుబడితో కేవలం రెండు ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసి ఉన్నా కూడా 10% రాబడిని అందుకుంటారు. ఈ విధంగా, ఇటువంటి పెట్టుబడులలో వైవిధ్యం ఏ అదనపు ప్రయోజనాన్ని అందించదు.
ఇన్వెస్టర్స్ సాధారణంగా అధిక రాబడి కోసం వివిధ స్కీమ్లలో ఇన్వెస్ట్మెంట్ చేస్తారు. ఇబ్బందులను తగ్గించడానికి డైవర్సిఫికేషన్ అవసరం. ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఓవర్-డైవర్సిఫికేషన్ అంటే అవసరానికి మించిన అధిక పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో ఆశించిన రాబడిని తగ్గించగలదని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు. ఒకే స్వభావం, లక్ష్యంతో కూడిన చాలా ఎక్కువ ఫండ్స్ ఉన్నప్పుడు సమస్య తలెత్తుతుంది. ఎందుకంటే కొన్ని ఫండ్లు బాగా పనిచేస్తాయి. మరికొన్ని ఫేవలంగా ఉంటాయి. పోర్ట్ఫోలియో రాబడులు తక్కువ రాబడితో ఫండ్లకు వ్యతిరేకంగా సర్దుబాటు అవుతాయి. మొత్తం పోర్ట్ఫోలియోలో అంతటా మంచి రాబడిని పొందడం చాలా కష్టం.
మీ పోర్ట్ఫోలియోలో ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉండటం వల్ల మీ రాబడి మెరుగుపడుతుందని ఆశించనవసరం లేదు. వాస్తవానికి, ఇది మీ రాబడిని తగ్గించగలదు. కొన్నిసార్లు ద్రవ్యోల్బణం కంటే తక్కువ రాబడిని కూడా ఇస్తుంది. ఇప్పుడు మీరు ఎన్ని పథకాలు లేదా ఫండ్స్ ను ఆదర్శంగా పరిగణించాలీ అనేది ఆలోచించాలి. మీరు ఇన్వెస్ట్ చేసే ఫండ్స్ కోసం నిర్ణీత సంఖ్య అంటూ ఉండదు. అయితే.. అధిక సంఖ్యలో పథకాలు ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం కూడా మీ పోర్ట్ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ సామర్థ్యాన్ని పెంచుకోవచ్చు. ఇది రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ను మెరుగుపరుస్తుంది. ఎక్కువ మొత్తంలో సంపద సృష్టించడంలో సహాయపడుతుంది.
నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం.. ఏదైనా పోర్ట్ఫోలియోలో 8 నుంచి 9 పథకాలు ఉండాలి. వీటిలో స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం 2 పథకాలు, మధ్యకాలిక అవసరాల కోసం 2 పథకాలు, దీర్ఘకాలిక అవసరాల కోసం 4-5 పథకాలు ఉండవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుంచి మీ పెట్టుబడి ఉత్తమమైన నిధులను ఎంచుకోవడానికి, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో పెట్టుబడి విధానం మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఈక్విటి, ఇండెక్స్ ఫండ్లు, ఇటీఎఫ్లు వంటి ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలను మీ లక్ష్యం, సమయ పరిధికి అనుగుణంగా అన్వేషించండి. ఇలాంటి ఎంపిక చేసిన ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం మీ పోర్ట్ఫోలియోను మెరుగుపరుస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసే ముందు గుర్తించుకోవాల్సిన విషయాలు
- ముందుగా మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందించుకోండి.
- ఎక్కువ ఫండ్లను ఎంచుకోవడానికి వచ్చినప్పుడు, రిస్క్లను తీసుకోవడానికి మీ కంఫర్ట్ జోన్ను అంచనా వేయండి.
- మీకు కొత్త ఫండ్ అర్థం కాకపోతే, జాగ్రత్తలు తీసుకోకుండా దాని NFOలో పెట్టుబడి పెట్టకండి.
- ఫండ్ పనితీరును అదే వర్గంలోని ఇతర ఫండ్లతో పోల్చండి.
- మీరు ఇన్వెస్ట్ చేసిన వివిధ స్కీమ్లలో గణనీయమైన షేర్ ఓవర్ల్యాప్లు లేవని నిర్ధారించుకోండి. వివిధ స్కీమ్లలో వివిధ రకాల షేర్లు ఉన్నట్లయితే, మీ రాబడి మెరుగ్గా ఉండవచ్చు.
- మీ పోర్ట్ఫోలియో చాలా స్కీమ్లతో బాగుంటే మీ లక్ష్యాలు,రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఆధారంగా మీరు ఏ వ్యూహాన్ని అనుసరించాలో తెలుసుకునేందుకు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సహాయం తీసుకోవడం మంచిది.
మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి
