FD vs FFD: ఫిక్స్‌డ్ ఎఫ్‌డీ వర్సెస్ ఫ్లోటింగ్ ఎఫ్‌డీ.. పెట్టుబడికి బెస్ట్ ఆఫ్షన్ ఏది? పూర్తి వివరాలు ఇవిగో..
ప్రస్తుతం, రేట్లు పెరుగుతున్నప్పుడు మాత్రమే ఫ్లోటింగ్ FD ప్రయోజనం అందుబాటులో ఉంటుంది. రేట్లు పడిపోయే సమయాల్లో, అవి నష్టాలను కూడా కలిగిస్తాయి. అయితే ఇప్పుడు రేట్లు పెంచే..
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అంటే స్థిర వడ్డీ రేటు ఉంటుంది. పెట్టుబడి వ్యవధి ముగింపులో, పెట్టుబడిదారుడు అదే రేటుతో వడ్డీని పొందుతాడు. ఇదిలా ఉంటే వడ్డీ రేట్లు పెరిగినా పెట్టుబడిదారుడికి ప్రయోజనం ఉండదు. ఫ్లోటింగ్ రేట్ FD ఈ సమస్యకు చక్కని పరిష్కారం అందిస్తుంది. రెండు బ్యాంకులు దీన్ని ప్రారంభించాయి. మరికొన్ని బ్యాంకులు దీనికి సిద్ధమవుతున్నాయి. వాటి వివరాలు ఏంటో ఇప్పుడు తెలుసుకుందా..
ఫ్లోటింగ్ ఎఫ్‌డీలు ఎందుకు అవసరం?
ద్రవ్యోల్బణం పెరిగినంత వేగంగా FD రేట్లు పెరగడం లేదు. ప్రస్తుతం ద్రవ్యోల్బణం 7% పైన ఉంది. అటువంటి పరిస్థితిలో, FD రేటు 5% అయితే, వాస్తవానికి మీరు 2% నష్టాన్ని చవిచూస్తున్నారు. ఇది చాలా తీవ్రమైన సమస్య. ఎందుకంటే పదవీ విరమణ పొందిన వారిలో ఎక్కువ మంది సాధారణ ఖర్చుల కోసం డిపాజిట్ ఖాతా నుంచి పొందే వడ్డీపై ఆధారపడి ఉంటారు. వారు ముఖ్యంగా ద్రవ్యోల్బణంతో బాధపడుతున్నారు. ఎందుకంటే వారి కొనుగోలు శక్తి తగ్గుతుంది.
ఏప్రిల్ నుంచి ఇప్పటి వరకు రిజర్వ్ బ్యాంక్ రెపో రేటును రెండు విడతలుగా 0.90% పెంచగా, డిపాజిట్ రేట్లు మాత్రం 0.50% మాత్రమే పెరగడం గమనార్హం. వాస్తవానికి, బ్యాంకుల వద్ద చాలా నగదు ఉంది. దీని కారణంగా వారు అధిక వడ్డీ చెల్లించి నిధులు తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. అటువంటి పరిస్థితిలో, ఫ్లోటింగ్ రేట్ FDని ఎంచుకోవడం డిపాజిటర్లకు సహాయకరంగా ఉంటుంది. ఈ డిపాజిట్ వడ్డీ రేటు మార్కెట్ రేటు ప్రకారం స్వయంచాలకంగా మారుతుంది. ప్రస్తుత కాలంలో వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతున్నందున, ఫ్లోటింగ్ రేట్ FD రేటు పెరుగుతుంది.
ఫ్లోటింగ్ ఎఫ్‌డీపై ఎంత వడ్డీ వస్తుంది?
ప్రస్తుతం బ్యాంకులు రెండు రకాలుగా రేట్లను నిర్ణయిస్తున్నాయి. మొదటి పద్ధతిలో, వడ్డీ రేటు త్రైమాసికంలో మొదటి రోజున 91 రోజుల ట్రెజరీ బిల్లు సగటు రేటుతో నిర్ణయిస్తాయి. ఈ త్రైమాసికంలో రేటు 4.6%గా ఉంది. దీనిపై బ్యాంక్ 0.10 నుంచి 0.50% జోడించడం ద్వారా FD రేటును నిర్ణయిస్తుంది. ప్రస్తుతం, ఒకటి నుంచి మూడు సంవత్సరాల ఎఫ్‌డీలపై 5.1% వడ్డీ ఇస్తోంది. రెండో పద్ధతి రెపో రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇందులో బ్యాంకు 1.10 నుంచి 1.60% ఎక్కువ వడ్డీ ఇస్తుంది. దీని ప్రకారం, 12-18 నెలల FDపై 6%, 18-36 నెలల FDపై 6.5% వడ్డీ ఉంటుంది.
రేటు ఎప్పుడు మారుతుంది?
IDBI బ్యాంక్ ఫ్లోటింగ్ రేట్ FDలో, త్రైమాసికంలో మొదటి రోజున ఒకసారి రేటు మారుతుంది. అంటే ఏప్రిల్ 1, జులై 1 మొదలైనవి. రిజర్వ్ బ్యాంక్ రెపో రేటును మార్చిన ప్రతి నెల తర్వాత యెస్ బ్యాంక్ రేటును మారుస్తుంది. ఉదాహరణకు, జూన్‌లో రెపో రేటును 0.50% పెంచినట్లయితే, జులై నుంచి FD రేటు అదే స్థాయిలో పెరుగుతుంది. మీరు ఈ రేట్లను ఈ బ్యాంకుల సాధారణ FDలతో పోల్చినట్లయితే, IDBI బ్యాంక్ ఫ్లోటింగ్ FD వడ్డీ రేటు కొద్దిగా తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే యెస్ బ్యాంక్ లోటింగ్ FD, సాధారణ FD రేట్లు సమానంగా ఉంటాయి.
ప్రస్తుతం, రేట్లు పెరుగుతున్నప్పుడు మాత్రమే ఫ్లోటింగ్ FD ప్రయోజనం అందుబాటులో ఉంటుంది. రేట్లు పడిపోయే సమయాల్లో, అవి నష్టాలను కూడా కలిగిస్తాయి. అయితే ఇప్పుడు రేట్లు పెంచే సమయం వచ్చింది. రెపో రేటు ఏప్రిల్‌లో 4%గా ఉంది. ఇది ఇప్పుడు 4.9%గా ఉంది. ఈ ఆర్థిక సంవత్సరం చివరి నాటికి రెపో రేటు 6 శాతానికి చేరుకోవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, మీరు ఫ్లోటింగ్ రేట్ FD ప్రయోజనాన్ని పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
