వృద్ధాప్యంలో ఆర్థిక భరోసా.. NPSతో జీవితాంతం పెన్షన్ పొందే అవకాశం! పూర్తి వివరాలు..

సంపాదించే వయసులో ఎన్నో కష్టాలు పడి రూపాయి రూపాయి కూడబెడతాం. కుటుంబ అవసరాలు, పిల్లల చదువులు, ఇల్లు, ఇతర ఖర్చుల మధ్య కొంత మొత్తాన్ని భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు చేస్తుంటాం. అయితే వయసు పెరిగే కొద్దీ సంపాదించే సామర్థ్యం తగ్గుతుంది. అలాంటి సమయంలో ఆర్థికంగా ఇతరులపై ఆధారపడకుండా గౌరవంగా జీవించాలంటే ముందస్తు ప్రణాళిక అవసరం. వృద్ధాప్యంలో ఆర్థిక భద్రత కల్పించే లక్ష్యంతో కేంద్ర ప్రభుత్వం అందుబాటులోకి తీసుకొచ్చిన పథకమే నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS). ఉద్యోగులు మాత్రమే కాకుండా స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వారు, వ్యాపారులు, సాధారణ పౌరులు సైతం ఇందులో చేరి రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆర్థిక భరోసా పొందవచ్చు.

NPS పథకం ఎప్పుడు ప్రారంభమైంది?

నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్‌ను కేంద్ర ప్రభుత్వం 2004 జనవరి 1న తొలుత కొత్తగా చేరే కేంద్ర ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల కోసం ప్రవేశపెట్టింది. ఆ తర్వాత దీని పరిధిని విస్తరిస్తూ 2009 మే 1 నుంచి దేశంలోని సాధారణ పౌరులకు కూడా స్వచ్ఛందంగా చేరే అవకాశం కల్పించింది. పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) ఈ పథకాన్ని పర్యవేక్షిస్తుంది. దేశంలో ప్రతి ఒక్కరికీ వృద్ధాప్యంలో ఆర్థిక భద్రత కల్పించాలనే లక్ష్యంతో ఈ వ్యవస్థ పనిచేస్తోంది. ఈ పథకం కింద కోట్లాది మంది చందాదారులు చేరగా, నిర్వహణలో ఉన్న నిధుల విలువ కూడా గణనీయంగా పెరిగింది.

NPS ఎలా పనిచేస్తుంది? ప్రయోజనాలేంటి?

NPS అనేది దీర్ఘకాలిక రిటైర్మెంట్ పెట్టుబడి పథకం. ఇందులో చేరిన వారు తమ సంపాదన నుంచి నిర్ణీత మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా ఖాతాలో జమ చేస్తుంటారు. ఈ డబ్బును ఈక్విటీ, ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ డెట్ వంటి వివిధ ఆర్థిక సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడతారు. మార్కెట్ పనితీరును బట్టి పెట్టుబడులపై రాబడులు వస్తాయి. దీర్ఘకాలం పాటు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి కొనసాగిస్తే రిటైర్మెంట్ సమయానికి గణనీయమైన నిధిని సమకూర్చుకునే అవకాశం ఉంటుంది.

సాధారణంగా 60 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత నిబంధనలకు అనుగుణంగా మొత్తం పెన్షన్ నిధిలో గరిష్ఠంగా 60 శాతం వరకు ఒకేసారి విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. మిగిలిన మొత్తంలో కనీసం 40 శాతాన్ని యాన్యుటీ పథకంలో పెట్టుబడిగా పెట్టి పెన్షన్ పొందవచ్చు. యాన్యుటీ ద్వారా ప్రతి నెలా లేదా ఎంచుకున్న చెల్లింపు విధానం ప్రకారం క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం అందుతుంది. అయితే పెన్షన్ మొత్తం ఎంచుకున్న యాన్యుటీ పథకం, పెట్టుబడి మొత్తం, వయసు తదితర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

NPS ఖాతాను ఎలా తెరవాలి?

NPS ఖాతా తెరవడం ఇప్పుడు ఆన్‌లైన్‌లోనూ సులభంగా చేసుకోవచ్చు. ఇందుకోసం అధికారిక e-NPS పోర్టల్‌ను సందర్శించి నమోదు ప్రక్రియను ప్రారంభించాలి. ఆధార్ లేదా పాన్ వివరాలతో గుర్తింపు, KYC ప్రక్రియను పూర్తి చేయాలి. అవసరమైన వ్యక్తిగత వివరాలు, చిరునామా, బ్యాంకు ఖాతా సమాచారాన్ని నమోదు చేయాలి. అనంతరం PFRDA గుర్తింపు పొందిన పెన్షన్ ఫండ్ మేనేజర్లలో ఒకరిని ఎంచుకోవాలి.

పెట్టుబడుల విషయంలో తమ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి రెండు విధానాల్లో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. యాక్టివ్ ఛాయిస్‌లో ఏ ఆస్తి తరగతిలో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలనేది చందాదారుడే నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఆటో ఛాయిస్‌లో వయసు, రిస్క్ స్థాయిని బట్టి పెట్టుబడుల కేటాయింపు ఆటోమేటిక్‌గా మారుతుంది. ప్రారంభ చందా చెల్లించి నమోదు పూర్తిచేసుకున్న తర్వాత శాశ్వత రిటైర్మెంట్ ఖాతా సంఖ్య (PRAN) కేటాయిస్తారు. సాధారణంగా 18 నుంచి 85 ఏళ్ల మధ్య వయసున్న అర్హులైన వ్యక్తులు NPSలో చేరవచ్చు.

NPSలో రెండు రకాల ఖాతాలు

ఈ పథకంలో చందాదారుల అవసరాలకు అనుగుణంగా రెండు రకాల ఖాతాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

1. టైర్-1 ఖాతా:

ఇది ప్రధాన పెన్షన్ ఖాతా. రిటైర్మెంట్ కోసం దీర్ఘకాలిక పొదుపు చేయాలనుకునే వారికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది. ఈ ఖాతాలో జమ చేసిన మొత్తాన్ని ఎప్పుడంటే అప్పుడు పూర్తిగా తీసుకునే అవకాశం ఉండదు. నిర్దిష్ట నిబంధనల ప్రకారం మాత్రమే విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. ఖాతా ప్రారంభించిన మూడు సంవత్సరాల తర్వాత పిల్లల ఉన్నత విద్య, వివాహం, వైద్య చికిత్స వంటి నిర్దిష్ట అవసరాల కోసం పాక్షికంగా డబ్బు తీసుకునే వెసులుబాటు ఉంటుంది. దీనికి కూడా నిర్ణీత పరిమితులు, షరతులు వర్తిస్తాయి.

2. టైర్-2 ఖాతా:

ఇది టైర్-1 ఖాతాదారులు అదనంగా తెరవగలిగే స్వచ్ఛంద పెట్టుబడి ఖాతా. ఇందులో సాధారణంగా లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు. అవసరమైనప్పుడు నిబంధనలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడిని వెనక్కి తీసుకోవచ్చు. అయితే ఈ ఖాతాలో పెట్టుబడులపై వచ్చే రాబడులు కూడా మార్కెట్ పనితీరుపైనే ఆధారపడి ఉంటాయి. టైర్-1తో పోలిస్తే డబ్బు ఉపసంహరణలో ఎక్కువ వెసులుబాటు ఉండటం దీని ప్రత్యేకత.

NPS, EPS మధ్య తేడా ఏమిటి?

ఉద్యోగులకు ఇప్పటికే ఎంప్లాయీస్ పెన్షన్ స్కీమ్ (EPS) అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు మళ్లీ NPS ఎందుకు తీసుకోవాలనే సందేహం రావచ్చు. ఈ రెండు పథకాల మధ్య కొన్ని కీలకమైన తేడాలున్నాయి.

EPS అనేది ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్ (EPFO) పరిధిలోని పెన్షన్ పథకం. అర్హత కలిగిన ఉద్యోగులకు నిర్ణీత నిబంధనల ప్రకారం పెన్షన్ అందుతుంది. మరోవైపు NPS పూర్తిగా నిర్వచించిన పెట్టుబడి ఆధారిత పథకం. ఇందులో పెట్టుబడులపై వచ్చే రాబడులు మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. అందువల్ల రాబడులకు ముందస్తు హామీ ఉండదు. అర్హతలు, ఉద్యోగ పరిస్థితులను బట్టి EPSతో పాటు NPSలోనూ పెట్టుబడి పెట్టుకునే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే రెండు పథకాల ప్రయోజనాలు, నిబంధనలు వేర్వేరుగా ఉంటాయి.

ఇప్పటి నుంచే పొదుపు చేస్తే వృద్ధాప్యంలో భరోసా!

NPS పరిధిని మరింత విస్తరించేందుకు PFRDA వివిధ వర్గాల్లో అవగాహన కార్యక్రమాలు నిర్వహిస్తోంది. గ్రామీణ ప్రాంత ప్రజలు, ప్రైవేటు రంగ ఉద్యోగులు, వ్యాపారులు, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వారు కూడా రిటైర్మెంట్ ప్రణాళికలో భాగంగా ఈ పథకాన్ని పరిశీలించవచ్చు. చిన్న మొత్తాలతో ప్రారంభించి దీర్ఘకాలం పాటు క్రమశిక్షణతో పెట్టుబడి కొనసాగించడం ద్వారా భవిష్యత్తుకు ఆర్థిక పునాది వేసుకోవచ్చు. అయితే పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకంలోని నిబంధనలు, ఉపసంహరణ పరిమితులు, పన్ను ప్రయోజనాలు, మార్కెట్ రిస్క్‌లను పూర్తిగా తెలుసుకోవడం అవసరం. వృద్ధాప్యంలో ఆర్థిక స్వాతంత్య్రం కావాలంటే సంపాదించే రోజుల్లోనే పొదుపుపై దృష్టి పెట్టడం ఎంతో ముఖ్యం.