Bank Home Loan: కొత్త – పాత గృహ రుణాల మధ్య వడ్డీ రేట్ల తేడా ఏమిటి..? మీరు మీ రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేస్తే ఎలా ఉంటుంది?
కొత్త ఇల్లు నిర్మించాలంటే చాలా మంది బ్యాంకు లోన్ తీసుకుంటారు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ ఉంటే బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీలో రుణాలు అందజేస్తుంటాయి. ఇక క్రెడిట్ స్కోర్‌ నార్మల్‌గా ఉంటే కొంత ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణాలు..
కొత్త ఇల్లు నిర్మించాలంటే చాలా మంది బ్యాంకు లోన్ తీసుకుంటారు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ ఉంటే బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీలో రుణాలు అందజేస్తుంటాయి. ఇక క్రెడిట్ స్కోర్‌ నార్మల్‌గా ఉంటే కొంత ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణాలు అందిస్తుంటాయి. గత ఏడాది ఏప్రిల్‌లో ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకు నుంచి రూ.50 లక్షల రుణం కావాలంటే 15 సంవత్సరాలకు 6.75 శాతం చొప్పున వడ్డీ ఉండేది. కానీ మే 2022 నుంచి రెపో రేటు పెంపుదల కారణంగా వడ్డీ రేటు ఇప్పుడు 9.25 శాతానికి పెరిగింది.
అయితే, ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకు ఇప్పుడు కొత్త రుణగ్రహీతలకు గృహ రుణాలను 8.5 శాతానికి అందిస్తోంది. అయితే ఇప్పటికే ఉన్న రుణగ్రహీతలకు 9 శాతం, అంతకంటే ఎక్కువ వసూలు చేయడం కొనసాగిస్తోంది. ఇక ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంక్‌లో రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయడానికి దరఖాస్తు చేసుకుంటే ఇప్పుడు 8.5 శాతం వడ్డీకి గృహ రుణం ఇచ్చింది బ్యాంకు. రుణంలో 1 శాతం రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చుతో అంటే రూ.50,000. ఇది వన్-టైమ్ ఛార్జ్. రీఫైనాన్స్ వల్ల ఎక్కువ రుణం తీసుకునే అవకాశం ఉంటుంది. ఇప్పటికే మీరు తీసుకున్న రుణం సరైన సమయంలో చెల్లిస్తున్నట్లయితే కొంత వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉండటంతో పాటు ఎక్కువ రుణం తీసుకునేందుకు వెసులుబాటు ఉంటుంది.
కొత్త హోమ్ లోన్ ఆఫర్‌ను అదనపు ఖర్చుతో తీసుకోవాలా లేక ఇప్పటికే ఉన్న రుణదాతకు అధిక వడ్డీని చెల్లించాలా అనే సందిగ్ధంలో పడిపోతుంటారు కస్టమర్లు. బ్యాలెన్స్ బదిలీకి మీ లోన్‌లో 1-2% ఖర్చవుతుంది. కానీ మీరు 25-50 bps తక్కువ రేటును పొందినట్లయితే, రీఫైనాన్స్ దానికే చెల్లిస్తుందని బ్యాంకు నిపుణులు చెబుతున్నారు.
రీఫైనాన్సింగ్ నుంచి అంచనా వేయబడిన పొదుపు ఖర్చు కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, అది మారడం విలువైనదని చెబుతున్నారు. అనేక సంవత్సరాల EMIలు చెల్లించాల్సిన రుణగ్రహీతలకు రీఫైనాన్సింగ్ ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందంటున్నారు. అదేవిధంగా మార్చి 2021లో ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంక్ నుంచి 15 సంవత్సరాలకు 7 శాతం చొప్పున రూ.1 కోటి గృహ రుణం తీసుకుంటే వడ్డీ రేటు ఇప్పుడు 9.50 శాతానికి పెరిగింది. రుణ పదవీకాలం 7.5 సంవత్సరాలు (అంటే 90 నెలలు) పెరిగింది. చాలా మంది గృహ రుణగ్రహీతలు తమ ప్రస్తుత రుణదాతతో వసూలు చేస్తున్న వడ్డీ రేటుతో కొనసాగించాలా, రుణదాతతో తక్కువ రేట్ల కోసం చర్చలు జరపాలా లేదా రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయాలా అనే సందిగ్ధంలో ఉంటున్నారు.
కొత్త రుణాలకు వడ్డీ రేట్లు ఎందుకు తక్కువగా ఉంటాయి. అటువంటి పరిస్థితిలో రుణగ్రహీతలు ఏమి చేయాలో తెలుసుకుందాం.. మీరు బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా లేదా స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నుంచి గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే మీరు వాటిని వరుసగా 8.5, 8.70 శాతం రేటుతో పొందవచ్చు. కానీ ప్రస్తుతం ఉన్న చాలా మంది రుణగ్రహీతలు 9 శాతం నుంచి 9.4 శాతం వరకు వడ్డీ రేట్లు చెల్లిస్తున్నారని లోన్ కన్సల్టెన్సీ సంస్థ అయిన MortgageWorld వ్యవస్థాపకుడు విపుల్ పటేల్ చెబుతున్నారు. ఇప్పటికే ఉన్న, కొత్త రుణగ్రహీతల మధ్య గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లలో చాలా అంతరం ఉందని ఆయన అన్నారు.
నిర్వహణ ఖర్చులు, క్రెడిట్ రిస్క్, లాభ మార్జిన్‌తో సహా అనేక అంశాల ఆధారంగా బ్యాంక్ వడ్డీ రేటు లెక్కించబడుతుంది. బ్యాంకులు దీనిని నిర్ణయించుకునే వెసులుబాటును కలిగి ఉంటాయి. అలాగే ఒకసారి గృహ రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేసిన తర్వాత, స్ప్రెడ్‌ను మూడేళ్లపాటు మార్చలేరు. అయితే, బ్యాంకులు కొత్త రుణగ్రహీతల కోసం స్ప్రెడ్‌లను సవరించవచ్చు. రెపో రేటును పెంచకూడదని ఏప్రిల్ 6న మానిటరీ పాలసీ కమిటీ తీసుకున్న నిర్ణయం ఇప్పటికే గణనీయంగా పెరిగిన గృహ రుణ గ్రహీతలకు ఉపశమనం కలిగించింది.
మే 2022 నుండి రెపో రేటు ప్రతి రెండు నెలలకు పెరుగుతుంది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ మే 2022లో రేట్ సైకిల్‌ను ప్రారంభించినప్పటి నుంచి రేటును 250 bps పెంచింది. ఇప్పటికే ఉన్న రుణగ్రహీతల కోసం రెపో రేటు పెంపు లేదా తగ్గింపు ఉన్నప్పటికీ స్ప్రెడ్ స్థిరంగా ఉంటుంది.
మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి