Home Loan: మీరు హోం లోన్ తీసుకుంటున్నారా.. EMI కాలం పెరిగితే వడ్డీ కూడా పెరుగుతుంది.. గుర్తుంచుకోండి..

సొంత ఇల్లు ఉండాలని చాలా మంది కలగా ఉంటుంది. ఆ దిశగా అడుగు వేస్తూ సొంతిటి కలను సకారం చేసుకుంటున్నారు. అయితే ఇళ్లు కట్టాలన్న.. కొనాలన్న చాలా మంది దగ్గగా పూర్తి డబ్బు ఉండదు. వారు అప్పు చేసి లేదా లోన్ తీసుకుని సొంతిటి కల సకారం చేసుకుంటారు. అప్పు తీసుకొస్తే ఎక్కువ వడ్డీ అవుతుంది కాబట్టి గృహ రుణాలు తీసుకుంటారు. గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లు బహుళ-సంవత్సరాలలో కనిష్ఠ స్థాయి 7 శాతంగా ఉన్నాయి. డౌన్ పేమెంట్‎గా కొన్ని లక్షలను లక్షలు కట్టి.. మిగతాది బ్యాంక్ లేదా హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (HFC) నుంచి లోన్ తీసుకుంటారు.

చాలా మంది రుణదాతలు అందించే హోమ్ లోన్ మొత్తం మీ టేక్-హోమ్ నెలవారీ చెల్లింపులో దాదాపు 50 శాతం ఉంటుంది. మీరు మీ అర్హతను పెంచుకోవడానికి మీ జీవిత భాగస్వామి ఆదాయాన్ని కూడా చూపవచ్చు. చాలా మంది రుణదాతలతో మీకు వర్తించే వాస్తవ వడ్డీ రేటు మీ వృత్తి, ఆదాయం, లింగం, క్రెడిట్ స్కోర్ మొదలైన వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు గుర్తుంచుకోవాల్సిన మరో అంశం రుణం యొక్క కాలవ్యవధి. చాలా బ్యాంకులు 30 సంవత్సరాల వరకు గృహ రుణాన్ని అందిస్తాయి. కానీ మీరు 15 సంవత్సరాల పదవీకాలాన్ని లేదా 30 సంవత్సరాల పదవీకాలాన్ని ఎంచుకోవాలా? చూద్దాం.

హోమ్ లోన్ EMIలో తేడా మీరు ఎంచుకునే కాలం ఎంత ఎక్కువ ఉంటే, EMI అంత తక్కువగా ఉంటుంది. గృహ బడ్జెట్‌పై ప్రభావం చూపకుండా తక్కువ EMI కట్టం సులభం. చాలా మంది అద్దెదారులు తమ ఇంటి యజమానికి ఇప్పటికే చెల్లిస్తున్న అద్దెకు EMIని దగ్గరగా ఉంచాలని కోరుకుంటారు. అయితే ఎవరైనా కొన్ని సంవత్సరాలలో గృహ రుణాన్ని మూసివేయాలనుకుంటే, వారికి అదే మొత్తంలో రుణానికి EMI ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణగా, 7 శాతంతో రూ. 35 లక్షల గృహ రుణంపై, 15 సంవత్సరాలకు ఈఎంఐ చెల్లించాలనుకుంటే నెలకు రూ. 31,459 కట్టాల్సి ఉంటుంది. అదే 30 ఏళ్ల రుణానికి నెలకు రూ. 23,286 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఈ ఈఎంఐ దాదాపు 26 శాతం తేడాతో ఉంటుంది.

లోన్ మొత్తం: రూ. 35 లక్షలు అనుకుంటే

EMI – 15 సంవత్సరాలు: నెలకు రూ. 31,459

EMI – 30 సంవత్సరాలు: నెలకు రూ. 23,286

చెల్లించిన వడ్డీ: రూ. 21.62 లక్షలు (15 ఏళ్లు పైబడినవారు)

చెల్లించిన వడ్డీ: రూ. 49 లక్షలు (30 ఏళ్లు పైబడినవారు)

30 సంవత్సరాల కాలపరిమితిని ఎంచుకోవడం ద్వారా EMIలో పొదుపు: రూ. 8173 (సుమారు రూ. 1 లక్ష వార్షిక పొదుపు)

15-సంవత్సరాలు ఎంచుకోవడం ద్వారా వడ్డీలో పొదుపు: రూ. 27 లక్షలు (సుమారు రూ. 1 లక్ష వార్షిక పొదుపు)

చెల్లించిన వడ్డీలో తేడా

మీరు EMI నుండి చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ మీరు ఎంచుకున్న కాలవ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఎంచుకున్న పదవీకాలం ఎక్కువ ఉంటే వడ్డీ భారం ఎక్కువగా ఉంటుంది. రూ. 35 లక్షల రుణంపై, మొత్తం వడ్డీ 15 ఏళ్లలో దాదాపు రూ. 21.62 లక్షలు కాగా, 30 ఏళ్ల కాలవ్యవధికి దాదాపు రూ. 49 లక్షలు అవుతుంది. రూ.35 లక్షల గృహ రుణంపై, మొత్తం వడ్డీ దాదాపు రూ.49 లక్షలు అవుతుంది! కాబట్టి, మీరు 15-సంవత్సరాలు లేదా 20-సంవత్సరాలు లేదా 30-సంవత్సరాల గృహ రుణాన్ని ఖరారు చేసే ముందు, మీ EMI, వడ్డీ ధరపై ప్రభావం చూపే అంశాలను అంచనా వేయండి. హోమ్ లోన్ టోటల్ కాస్ట్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడం వల్ల మీ కోసం ఉత్తమమైన హోమ్ లోన్ ఎంపికను నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

ఏం చేయాలి

EMI లోన్ పదవీకాలం ముగిసే వరకు అలాగే ఉంటుంది. సంవత్సరాలుగా ఆదాయం పెరుగుతుండటం చూసినప్పుడు సర్వీసింగ్ సులభం అవుతుంది. తదనుగుణంగా పదవీకాలాన్ని ఎంచుకోండి. అయితే, వడ్డీ ఖర్చు తక్కువగా ఉండేలా వీలైనంత త్వరగా రుణాన్ని పూర్తి చేయడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకోవాలి. సుదీర్ఘ కాల వ్యవధి EMIని తక్కువగా ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది కానీ వడ్డీ ధర భారీగా ఉంటుంది. ఒకవేళ, మీరు దానిని ఎంచుకుంటే, వీలైనంత త్వరగా లోన్‌ను పూర్తి చేయడానికి క్రమ వ్యవధిలో బెలూన్ లేదా ఒకేసారి మొత్తం చెల్లింపు చేయడం ద్వారా లోన్‌ను ముందస్తుగా చెల్లించడం కొనసాగించండి.

Read Also.. ONGC: లాభాల రికార్డు సృష్టించిన ఓఎన్‌జీసీ.. ఈ త్రైమాసికంలో రిలయన్స్ కన్నా ఎక్కువగా.. ఎంత సాధించిందంటే..