Insurance Plans: జీవిత బీమా ఎన్ని రకాలు.. అందులో ఏది బెటర్.. ప్రతి ఒక్కరు బీమా తీసుకోవాల్సిందేనా?
కొన్ని కుటుంబాల్లో ఒక్కడి మీదే ఆధారపడి జీవిస్తుంటారు. ఇలాంటి వారు ఉన్నట్టుండి మరణిస్తే ఆ కుటుంబం రోడ్డున పడుతుంది. జీవితంలో ఎప్పుడు ఏం జరుగతుందో చెప్పాలేం...
కొన్ని కుటుంబాల్లో ఒక్కడి మీదే ఆధారపడి జీవిస్తుంటారు. ఇలాంటి వారు ఉన్నట్టుండి మరణిస్తే ఆ కుటుంబం రోడ్డున పడుతుంది. జీవితంలో ఎప్పుడు ఏం జరుగతుందో చెప్పాలేం. అందుకే జీవిత బీమా తీసుకుంటే ఏదైనా జరిగి చనిపోయినా వచ్చే డబ్బు కుటుంబానికి ఆసరాగా నిలిస్తుంది. అందుకే ఇప్పుడు చాలా మంది జీవిత బీమా తీసుకుంటున్నారు. కంపెనీలు కూడా తమ ఉద్యోగులకు బీమా సౌకర్యం కల్పిస్తున్నాయి. మరి బీమా ఎన్ని రకాలు.. ఏ బీమా తీసుకుంటే బాగుటుంది. మన దేశంలో మొత్తం ఐదు రకాల జీవిత బీమా పాలసీలు అందుబాటులో ఉన్నాయి.
1.అవధి బీమా (టర్మ్‌ ప్లాన్‌)..
దీనికి టైమ్ బాండ్ ఉంటుంది. ఇందులో మీరు ఒక నిర్దేశిత కాలం పాటు కొంత సొమ్మును వివిధ వాయిదాల్లో బీమా సంస్థకు చెల్లిస్తారు. మనం ఎంచుకున్న దాన్ని బట్టి ఇది కొన్నేళ్ల పాటు కొనసాగుతుంది. ఈ మధ్య సమయంలో పాలసీదారుడు మరణిస్తే.. హామీ మొత్తం నామినీకి అందజేస్తారు. ఒకవేళ పాలసీదారుడు సురక్షితంగా ఉంటే పాలసీ కాలపరిమితి ముగిసిన తర్వాత ఎలాంటి ప్రతిఫలం అందదు. అయితే (ఒక్క రిటర్న్‌ ఆఫ్‌ ప్రీమియం టర్మ్‌ ప్లాన్‌(టీఆర్‌ఓపీ)లో మాత్రం కాలపరిమితి తర్వాత పరిహారం అందజేస్తారు). దీని వల్ల రెండు ఉపయోగాలు ఉన్నాయి. ఇతర జీవిత బీమా పాలసీలతో పోలిస్తే.. తక్కువ ప్రీమియానికే ఎక్కువ హామీ మొత్తాన్ని పొందవచ్చు. టీర్‌ఓపీ ఎంచుకుంటే మీరు కట్టిన ప్రీమియం మొత్తం తిరిగొస్తుంది. కానీ, అదనంగా వడ్డీ చెల్లించరు.
2.పూర్తిస్థాయి జీవిత బీమా పాలసీ
ఈ పాలసీ పూర్తి జీవితానికి వర్తిస్తుంది. అయితే, క్రమం తప్పకుండా ప్రీమియం చెల్లించాలి. పాలసీదారుడు మధ్యలో మరణిస్తే వారిపై ఆధారపడిన వారికి హామీ మొత్తాన్ని అందజేస్తారు. కొన్ని సంవత్సరాల పాటు ప్రీమియం చెల్లిస్తే.. జీవితాంతం బీమా వర్తిస్తుంది. పాలసీ బట్టి 10-15 ఏళ్ల పాటు ప్రీమియం చెల్లించాలి. దీని వల్ల మూడు ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. దీంట్లో ఒక నిర్దేశిత కాలపరమితి ఉండదు. హామీ మొత్తంతో పాటు దీంట్లో పొదుపు కూడా ఉంటుంది. మీరు చెల్లించిన మొత్తంలో కొంత మొత్తాన్ని మదుపు చేసి వచ్చిన లాభాల్ని బోనస్‌ రూపంలో చెల్లిస్తారు. లేదా నామినీకి హామీ మొత్తంతో పాటు పొదుపు చేసిన మొత్తాన్ని అందజేస్తారు. దీనిపై లోన్ కూడా తీసుకోవచ్చు.
3.ఎండోమెంట్‌ బీమా పాలసీ..
ఎండో పాలసీలో కూడా పూర్తిస్థాయి జీవిత బీమా పాలసీ వలే బీమా రక్షణతో పాటు పొదుపు ఉంటుంది. అయితే, దీనికి నిర్దేశిత కాలపరిమితి ఉంటుంది. క్రమం తప్పకుడా ప్రీమియం చెల్లిస్తే పాలసీదారుడి అకాల మరణం సమయంలో నామినీకి హామీ మొత్తం చెల్లిస్తారు. ఒకవేళ కాలపరిమితి ముగిసేవ వరకు పాలసీదారుడు ఉన్నట్లైతే.. ఒకేసారి మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌ కింద పెద్ద మొత్తంలో చెల్లిస్తారు. ఈ పాలసీతో హామీ మొత్తంతో పాటు పాలసీదారుడికి పొదుపు కూడా అందుతుంది. కేవలం బీమా రక్షణకే కాకుండా నిర్దేశిత ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం దీన్ని ఎంపిక చేసుకోవచ్చు. ఆర్థిక అత్యవసర సమయంలో లోన్ కూడా తీసుకోవచ్చు.
4.మనీబ్యాక్‌ పాలసీ..
ఇందులో కాలపరిమితి ముగియక ముందే.. పాలసీదారుడు ప్రతినెలా కొంత మొత్తం పరిహారంగా అందుకుంటారు. హామీ మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని ఇలా అందిస్తారు. పాలసీ గడువు ముగిసిన తర్వాత మిగిలిన మొత్తాన్ని బోనస్‌తో కలిపి చెల్లిస్తారు. ఒకవేళ పాలసీదారుడి అకాల మరణం సంభవిస్తే.. నామినీకి హామీ మొత్తం అందజేస్తారు. అయితే, పాలసీదారుడు బతికున్నప్పుడు చెల్లించిన పరిహారాన్ని మాత్రం పరిగణనలోకి తీసుకోరు. సాధారణంగా అన్ని పాలసీల్లో ప్రతిఫలం పొందాలంటే పాలసీ గడువు ముగిసే వరకు వేచి చూడాలి. కానీ, ఇక్కడ అలా కాదు. ప్రతి నెలా కొంత మొత్తం అందుతుంది. రిటైర్‌మెంట్‌ తర్వాత లేదా నెలవారీ ఆర్జనలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొనే వారికి ఇది ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.
5. యూనిట్‌ లింక్డ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌ ప్లాన్‌ (యులిప్‌)..
బీమా రక్షణ, పెట్టుబడితో కూడిన బీమా పాలసీయే యులిప్‌. దీన్ని ఒకరకంగా టర్మ్‌ ప్లాన్‌, మ్యూచువల్‌ ఫండ్లతో కూడిన పథకంగా పేర్కొంటుంటారు. మనం చెల్లించే ప్రీమియాన్ని డెట్‌, ఈక్విటీల్లో మదుపు చేస్తారు. దీనికి బీమా సంస్థల వద్ద అనుభవం గల ఫండ్‌ మేనేజర్లు ఉంటారు. అయితే, మన సొమ్ములో ఎంత మొత్తాన్ని ఎక్కడ మదుపు చేయాలో మనమే నిర్ణయించుకోవచ్చు. దీన్ని బట్టే కాలపరిమితి తర్వాత అందే ప్రతిఫలం ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒకవేళ పాలసీదారుడు మధ్యలోనే మరణిస్తే.. హామీ మొత్తాన్ని నామినీకి అందజేస్తారు. ఇతర బీమా పాలసీలతో పోలిస్తే.. దీంట్లో ఎక్కవ ప్రతిఫలం అందే అవకాశం ఉంది. ఈక్విటీల్లో జాగ్రత్తగా ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తే పెద్ద ఎత్తున రిటర్న్స్‌ పొందే అవకాశం ఉంది. ఒకవేళ పెట్టిన పెట్టుబడి వల్ల నష్టాలొచ్చినా.. పాలసీదారుడు మరణిస్తే నామినీకి పూర్తిస్థాయి హామీ మొత్తం చెల్లిస్తారు.
పాలసీదారుడు మరణిస్తే వారి కుటుంబానికి అవధి బీమా అండగా నిలుస్తుంది. ఇది ప్రతిఒక్కరికీ తప్పనిసరని నిపుణులు సూచిస్తుంటారు. ఇక దీంతోపాటు మరో పాలసీ తీసుకుంటే.. మన అవసరాన్ని బట్టి మనకు ఏది నప్పితే దాన్ని ఎంచుకోవాలి. అవసరం, ప్రయోజనాలు, ప్రీమియం చెల్లించే స్తోమతను బట్టి పాలసీని తీసుకోవాలి.
Read Also.. Stock Market: పడుతున్న స్టాక్ మార్కెట్లు.. పెట్టుబడికి ఇదే సరైన సమయమా.. వచ్చే వారం ఎలా ఉండబోతుంది?