FD vs Mutual Funds: FD కంటే ఎక్కువ రాబడి కావాలా? స్టాక్ మార్కెట్కు భయపడేవారు ఈ ఫండ్స్ గురించి తెలుసుకోండి!
చాలామంది కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును సేవింగ్స్ బ్యాంక్ ఖాతాలోనే ఉంచుతారు. అవసరమైనప్పుడు వెంటనే తీసుకోవచ్చనే కారణంతో ఇలా చేయడం సాధారణం. అయితే దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం మొత్తం డబ్బును కేవలం సేవింగ్స్ ఖాతాలో ఉంచడం వల్ల ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించేంత రాబడి రావడం కష్టమవుతుంది. అందుకే ఇల్లు కొనడం, పిల్లల చదువు, రిటైర్మెంట్ వంటి లక్ష్యాలను బట్టి పెట్టుబడి మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం ముఖ్యం. ముఖ్యంగా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు డబ్బు ఎప్పుడు అవసరం అవుతుంది, ఎంతకాలం పెట్టుబడి పెట్టగలరు, ఎంత రిస్క్ తీసుకోగలరు అనే విషయాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం ఉంచిన డబ్బును అధిక రిస్క్ ఉన్న ఈక్విటీ పెట్టుబడుల్లో పెట్టడం సరైనది కాకపోవచ్చు. అదే సమయంలో 7 నుంచి 15 సంవత్సరాల వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు ఉన్నవారు మార్కెట్ ఆధారిత పెట్టుబడులను పరిశీలించవచ్చు. లిక్విడ్, ఓవర్నైట్ ఫండ్స్ వంటి డెట్/మనీ మార్కెట్ ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలు స్వల్పకాలికంగా అదనపు డబ్బును పార్క్ చేయాలనుకునే వారికి ఉపయోగపడే ఎంపికలుగా పరిగణించబడుతున్నాయి. అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కూడా డిపాజిట్ లేదా గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ఉత్పత్తులు కావు.
1. ముందుగా మీ పెట్టుబడి లక్ష్యం ఏంటో నిర్ణయించుకోండి
పెట్టుబడి పెట్టే ముందు “నా డబ్బు నాకు ఎప్పుడు అవసరం?” అనే ప్రశ్నకు సమాధానం తెలుసుకోవాలి. ఉదాహరణకు రెండేళ్లలో ఇల్లు కొనడానికి అవసరమైన డబ్బును అధిక మార్కెట్ రిస్క్ ఉన్న ఈక్విటీ పెట్టుబడుల్లో పెట్టడం వల్ల అవసరమైన సమయంలో మార్కెట్ పడిపోతే నష్టంతో డబ్బు తీసుకోవాల్సి రావచ్చు.
అదే పిల్లల ఉన్నత విద్య లేదా రిటైర్మెంట్ వంటి 10–15 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న లక్ష్యాలకు పెట్టుబడి పెడుతున్నట్లయితే, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఎంపికలను ప్రత్యేకంగా పరిశీలించవచ్చు.
2. సేవింగ్స్ ఖాతాలో మొత్తం డబ్బును ఉంచడం సరిపోతుందా?
సేవింగ్స్ ఖాతా ప్రధాన ప్రయోజనం లిక్విడిటీ. అవసరమైనప్పుడు డబ్బును సులభంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు. కానీ దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి కోసం కేవలం సేవింగ్స్ ఖాతాపైనే ఆధారపడటం సరిపోకపోవచ్చు.
అందుకే అత్యవసర నిధి, స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల డబ్బు, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి డబ్బు.. ఇలా వేర్వేరు అవసరాలకు అనుగుణంగా డబ్బును విభజించుకోవడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.
3. లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
లిక్విడ్ ఫండ్స్ ప్రధానంగా స్వల్పకాలిక మనీ మార్కెట్, డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్లో పెట్టుబడి పెడతాయి. AMFI ప్రకారం లిక్విడ్ ఫండ్స్ సాధారణంగా 91 రోజుల వరకు మెచ్యూరిటీ ఉన్న సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడతాయి. వీటి రాబడి మార్కెట్లోని స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేట్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
అందువల్ల కొంతకాలం అవసరం లేని అదనపు నగదును పార్క్ చేయడానికి ఇవి ఒక ఎంపిక కావచ్చు. అయితే వీటిని FDకి సమానమైన గ్యారెంటీడ్ పెట్టుబడిగా భావించకూడదు.
4. ఓవర్నైట్ ఫండ్స్ ఎందుకు ప్రత్యేకం?
ఓవర్నైట్ ఫండ్స్ ఒక రోజు మెచ్యూరిటీ ఉన్న ఓవర్నైట్ సెక్యూరిటీల్లో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ కారణంగా వడ్డీ రేటు, క్రెడిట్ రిస్క్ సాధారణంగా తక్కువగా ఉండే కేటగిరీగా వీటిని పరిగణిస్తారు.
అయితే “రిస్క్ లేదు” అని చెప్పడం మాత్రం సరైంది కాదు. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులకు సాధారణంగా మార్కెట్, లిక్విడిటీ, క్రెడిట్ తదితర రిస్కులు ఉండవచ్చు. అందుకే పెట్టుబడి పెట్టే ముందు సంబంధిత స్కీమ్ రిస్కోమీటర్, పథకం వివరాలు పరిశీలించాలి.
5. ఏడాదికి 6–6.5% రాబడి ఖచ్చితంగా వస్తుందా?
కొన్ని సందర్భాల్లో లిక్విడ్ లేదా ఓవర్నైట్ ఫండ్స్ నుంచి స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేట్లకు అనుగుణంగా రాబడి రావచ్చు. అయితే 6%, 6.5% లేదా ఏదైనా నిర్దిష్ట రాబడి ప్రతి సంవత్సరం తప్పనిసరిగా వస్తుందని చెప్పలేం.
రాబడి మార్కెట్ పరిస్థితులు, వడ్డీ రేట్లు, ఫండ్లోని పెట్టుబడులపై ఆధారపడి మారుతుంది. గతంలో వచ్చిన రాబడి భవిష్యత్తులో కూడా అదే విధంగా వస్తుందని హామీ లేదు.
6. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్?
15–20 సంవత్సరాల తర్వాత పిల్లల ఉన్నత విద్య, వివాహం లేదా రిటైర్మెంట్ వంటి లక్ష్యాలకు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరమైతే, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఎంపికలను పరిశీలించవచ్చు. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి ఉపయోగపడే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, వీటిలో మార్కెట్ రిస్క్ ఎక్కువగా ఉంటుంది.
మార్కెట్ పడిపోయిన సమయంలో పెట్టుబడి విలువ తగ్గవచ్చు. అందుకే స్వల్పకాలంలో అవసరమయ్యే డబ్బును ఈక్విటీ ఫండ్స్లో పెట్టకుండా, పెట్టుబడి కాలవ్యవధి మరియు రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
7. “స్టాక్ మార్కెట్ రిస్క్ లేదు” అనేది నిజం కాదు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే రిస్క్ పూర్తిగా పోయినట్లు కాదు. ఫండ్ రకాన్ని బట్టి రిస్క్ స్థాయి మారుతుంది. ముఖ్యంగా ఈక్విటీ ఆధారిత ఫండ్స్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. పెట్టుబడి విలువ తగ్గే అవకాశం కూడా ఉంటుంది.
AMFI ప్రకారం మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు గ్యారెంటీడ్ లేదా అస్యూర్డ్ రిటర్న్ ఉత్పత్తులు కావు. గత పనితీరు భవిష్యత్ రాబడికి హామీ ఇవ్వదు.
8. ఆరోగ్య బీమా కూడా ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగమే
పెట్టుబడి పెట్టడం మాత్రమే కాకుండా అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం ప్రత్యేకంగా ఆర్థిక రక్షణ ఏర్పాటు చేసుకోవడం కూడా ముఖ్యం. అనుకోని ఆసుపత్రి ఖర్చులు వస్తే ఇప్పటికే చేసిన పొదుపులను లేదా పెట్టుబడులను మధ్యలోనే వెనక్కి తీసుకోవాల్సిన పరిస్థితి రావచ్చు.
అందుకే మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి సరిపోయే ఆరోగ్య బీమా, అత్యవసర నిధి, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు.. ఈ మూడింటినీ కలిపి ప్రణాళిక చేసుకోవడం మంచిది.
గమనిక: ఈ కథనంలోని పెట్టుబడి సమాచారం సాధారణ అవగాహన కోసం మాత్రమే. ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా పెట్టుబడి పథకంలోనైనా రాబడికి హామీ ఉండదు; పెట్టుబడి విలువ తగ్గే అవకాశం కూడా ఉంటుంది.
పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ సామర్థ్యం, పెట్టుబడి కాలవ్యవధిని పరిగణనలోకి తీసుకుని SEBI-రిజిస్టర్డ్ పెట్టుబడి సలహాదారుని సంప్రదించడం మంచిది.