హోమ్ లోన్పై తక్కువ వడ్డీ.. పర్సనల్ లోన్పై ఎక్కువ వడ్డీ! ఎందుకీ తేడా..?
వ్యక్తిగత రుణాలు, గృహ/వాహన రుణాల వడ్డీ రేట్లలో తేడా ఎందుకు? వ్యక్తిగత రుణాలు ఎటువంటి పూచీకత్తు లేకుండా ఇచ్చే అసురక్షిత రుణాలు. బ్యాంకులు వీటిని అధిక నష్టంతో కూడుకున్నవిగా భావిస్తాయి. ఇంటి, వాహన రుణాలకు ఆస్తులు పూచీకత్తుగా ఉంటాయి. మరిన్ని కారణాలు ఇలా ఉన్నాయి..
చాలా మంది తమ అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి లేదా ఇబ్బందుల్లో ఉన్నప్పుడు రుణాలు తీసుకుంటారు. రుణాలు తీసుకోవడం గతంలో కంటే సులభం అయింది. పోటీ కారణంగా బ్యాంకులు ఆకర్షణీయమైన రుణ ఆఫర్లను కూడా అందిస్తున్నాయి. కొందరు ఇళ్లకు, కొందరు వాహనాలకు, మరికొందరు ఆకస్మిక ఖర్చుల కోసం వ్యక్తిగత రుణాలను తీసుకుంటారు. కానీ ఈ రుణాల వడ్డీ రేట్లు ఒకేలా ఉండవు. వాహన రుణాలు, గృహ రుణాల వడ్డీ రేట్లలో తేడా ఉంది. వ్యక్తిగత రుణాలు అత్యంత ఖరీదైనవి. దీని వెనుక కారణం ఏంటో ఇప్పుడు తెలుసుకునే ప్రయత్నం చేద్దాం..
గృహ రుణాలు లేదా ఆటో రుణాలపై వడ్డీ రేటు సాధారణంగా 7 నుండి 9 శాతం మధ్య ఉంటుంది. మరోవైపు వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేటు 10 నుండి 25 శాతం మధ్య ఉంటుంది. బ్యాంకులు ఇవ్వకుంటే NBFCలు, ఆర్థిక సంస్థలు ఒకటిన్నర శాతం రేటుతో రుణాలు అందిస్తాయి. తరచుగా CIBIL లేదా సరైన పత్రాలు లేకపోవడం వల్ల, వ్యక్తిగత రుణాలకు అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేస్తాయి. ఆధార్ కార్డు, కొన్ని పత్రాల ఆధారంగా మాత్రమే వ్యక్తిగత రుణాలు అందుబాటులో ఉంటాయి.
కానీ వ్యక్తిగత రుణాలు అన్సెక్యూర్డ్ లోన్ కేటగిరీ కిందకు వస్తాయి. మరోవైపు గృహ రుణాలు, కారు రుణాలు సెక్యూర్డ్ లోన్ కేటగిరీ కిందకు వస్తాయి. వ్యక్తిగత రుణాలపై అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉండటానికి ఇదే ప్రధాన కారణం. వ్యక్తిగత రుణాలను తిరిగి చెల్లించే అవకాశాలు తక్కువగా ఉన్నాయని బ్యాంకులు భావిస్తున్నాయి. తరచుగా రుణగ్రహీతలు పూర్తి మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించరు.
వ్యక్తిగత రుణాలు ఎల్లప్పుడూ స్వల్పకాలికంగా ఉంటాయి. అవి దీర్ఘకాలికంగా ఉండవు. అయితే కారు రుణాలు, గృహ రుణాలు లాంగ్ టర్మ్ కలిగి ఉంటాయి. ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉన్నందున, బ్యాంకులు ఎల్లప్పుడూ వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను ఎక్కువగా ఉంచుతాయి. అందువల్ల సామాన్యుడు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం పెద్ద మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. దాని వాయిదాలు కూడా ఎక్కువగా ఉంటాయి.
గృహ రుణాల విషయంలో బ్యాంకులు ఆస్తులను పూచీకత్తుగా కలిగి ఉంటాయి. కారు రుణాల విషయంలో కూడా ఇదే జరుగుతుంది. వాహనంపై తాత్కాలిక హక్కు ఉంటుంది. వాహన వాయిదాలు చెల్లించాల్సి ఉంటే, బ్యాంకు కొంత సమయం తర్వాత వాహనాన్ని స్వాధీనం చేసుకొని, వేలం వేయడం ద్వారా రుణాన్ని తిరిగి పొందుతుంది. ఇంటిపై రుణం ఇస్తే, వాయిదాలు చెల్లించే వరకు ఆ ఇల్లు బ్యాంకు వద్ద పూచీకత్తుగా ఉంటుంది. రుణం చెల్లించాల్సి ఉంటే, బ్యాంకులు అటువంటి ఇళ్లను స్వాధీనం చేసుకుని వాటిని వేలం వేసి, దాని వడ్డీతో పాటు రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి పొందుతాయి. కానీ వ్యక్తిగత రుణాలలో ఏ వస్తువును పూచీకత్తుగా ఉంచరు. అందువల్ల అటువంటి రుణాలు స్వల్ప కాలానికి, అధిక వడ్డీ రేటుతో ఇస్తుంటారు.