Buying vs Renting House: అద్దె ఇంట్లో ఉండటం మంచిదా..? లోన్ తీసుకుని ఇల్లు కొనడం మంచిదా?
మీ సొంత ఇల్లు లెక్క వేరు అది ఎప్పుడూ సొంతమే అనే పదాన్ని మీరు తరచుగా విని ఉంటారు. సొంత ఇల్లు ఉండడంలో తప్పు లేదు. అయితే డబ్బు ఆదా చేసి ఇంటిని కొనుగోలు చేసే విధానం మంచిది. ఇప్పుడు చాలా ఇళ్లు లాంగ్‌ టర్మ్‌..
మీ సొంత ఇల్లు లెక్క వేరు అది ఎప్పుడూ సొంతమే అనే పదాన్ని మీరు తరచుగా విని ఉంటారు. సొంత ఇల్లు ఉండడంలో తప్పు లేదు. అయితే డబ్బు ఆదా చేసి ఇంటిని కొనుగోలు చేసే విధానం మంచిది. ఇప్పుడు చాలా ఇళ్లు లాంగ్‌ టర్మ్‌ లోన్‌లపై అంటే హోమ్ లోన్స్ పై కొనుగోలు చేస్తున్నారు. లోన్ తీసుకుని ఇంటి కొనుగోలు చేస్తే ఈఎంఐ చెల్లించాల్సిందే. ఇల్లు కొనాలన్నా, అద్దెకు బతకాలన్నా ఈ మొత్తాన్ని మనమే భరించాలి తప్ప ఎవ్వరు భరించరు. ఈ ప్రశ్న పెళ్లి చేసుకున్నప్పు కూడా ఎదురవుతుంటుంది. అందుకే ఈ రెండింటి ప్రయోజనాలు, అప్రయోజనాలు ఏమిటో తెలుసుకుందాం.
హోమ్ లోన్ వడ్డీ నేరుగా రెపో రేటుతో ముడిపడి ఉంటుంది. రెపో రేటు పెరిగితే లోన్ ఖర్చు కూడా పెరుగుతుంది. మే 2022 నుంచి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్బీఐ) రెపో రేటును 2.5% పెంచింది. ఫలితంగా దాదాపు 6.5% ఉన్న హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు ఇప్పుడు 9% కంటే ఎక్కువగా పెరిగింది. అయితే, ఏప్రిల్ 2023 ద్రవ్య విధానంలో, RBI రెపో రేటును 6.5% వద్ద మార్చకుండా ఉంచింది. వడ్డీ రేట్లలో తదుపరి పెరుగుదల ఉండకపోవచ్చని ఇది సూచిస్తుంది.
ఎస్‌బీఐ గృహ రుణ రేట్లు 9.15% నుంచి ప్రారంభమవుతాయి. మీ బడ్జెట్ 50 లక్షల రూపాయలు. అంటే అతను తన జేబులో నుంచి 20% డౌన్ పేమెంట్ చేయాల్సి ఉంటుంది. బ్యాంకు 80% రుణానికి ఫైనాన్స్ చేస్తుంది. అంటే 40 లక్షల రూపాయలు వరకు లోన్ తీసుకోవచ్చు.
ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తి 20 సంవత్సరాలకు 9.15% వడ్డీ రేటుతో 40 లక్షల రూపాయల రుణం తీసుకున్నాడని అనుకుందాం… అతని నెలవారీ ఈఎంఐ 36,376 రూపాయలు అవుతుంది. ప్రస్తుతం ఉన్న రేటు ప్రకారం.. 20 సంవత్సరాలలో బ్యాంకుకు 87.30 లక్షల రూపాయలు చెల్లించాలి. ఇందులో 40 లక్షల రూపాయల అసలు మొత్తంతో పాటు 47 లక్షల రూపాయల వడ్డీ కూడా ఉంది. అంటే 20 సంవత్సరాల తర్వాత ఈ ఇల్లు అతనికి దాదాపు కోటి రూపాయల ఖర్చు అవుతుంది.
రియల్ ఎస్టేట్ రంగం వార్షిక వృద్ధి రేటు 5-6% గా ఉంది. అందుకే ఈరోజు 50 లక్షల రూపాయల విలువైన ఇల్లు 20 సంవత్సరాల తర్వాత 1.3 నుంచి 1.6 కోట్ల రూపాయల విలువైనది అవుతుంది. 50 లక్షల రూపాయల విలువైన ఇంటికి నెలకు 20,000 రూపాయల అద్దె చెల్లిస్తారు. మీరు కూడా అద్దెపై నివసిస్తున్నట్లయితే ప్రతి నెలా 16,376 రూపాయలు ఆదా చేస్తారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో SIP ద్వారా అదే మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా 12% రాబడిని అంచనా వేయవచ్చు. మీరు 20 సంవత్సరాల తర్వాత మొత్తం 1 కోటి 58 లక్షల రూపాయలను కూడబెట్టుకోవచ్చు. 10 లక్షల రూపాయల డౌన్ పేమెంట్ కూడా పెట్టుబడిగా పెట్టడం వల్ల మొత్తం 96 లక్షల 46 వేల 293 రూపాయలు వస్తాయి. అంటే 20 సంవత్సరాల తర్వాత మీ దగ్గర 2 కోట్ల రూపాయలకు పైగా ఉంటుంది. ఈ మొత్తంతో అతను మంచి ఇంటిని కొనుగోలు చేయవచ్చు.మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మార్కెట్ ఆధారిత రాబడిని అందిస్తాయి. అందుకే రాబడులు మారవచ్చు.
ఇల్లు కొనాలి అనుకున్నపుడు మీ ఫైనాన్షియల్ స్టేటస్ ఏమిటి అనేది ముందు అంచనా వేసుకోవాలి. మీ ఆదాయంలో 30 శాతం కంటే ఎక్కువ ఈఎంఐ లు ఉండకూడదు. అలాగే మీరు అప్పు చేసి కొన్నపుడు మీకు టాక్స్ బెనిఫిట్స్ వస్తున్నాయా లేవా? ఇటువంటివి చూడాలి. మన దేశంలో ఇంటి పై వచ్చే అద్దె 3 శాతం మాత్రమే అదే వడ్డీ రేటు 6 నుంచి 8 శాతం. అదే ఇతర దేశాలలో అద్దె 6 శాతం ఉంటుంది. వడ్డీ రేటు 3 నుంచి 4 శాతం మాత్రమే ఉంటుంది. అందువల్ల మన దేశంలో ఇల్లు కొనడం అనేది చాలా ఆలోచించి తీసుకోవాల్సిన నిర్ణయం.
ఇల్లు కొనడం, అద్దెకు తీసుకోవడం వల్ల కలిగే లాభాలు, నష్టాలు ఏమిటో చూద్దాం
ఈఎంఐ చెల్లింపులు చేయడం కంటే అద్దెలో ఉండడం చౌక. డౌన్ పేమెంట్‌కు ఇబ్బంది లేదు. మీరు మీ ఇల్లును సులభంగా మారవచ్చు. సెక్షన్ 80C కింద మీరు హోమ్ లోన్ ప్రిన్సిపల్ రీపేమెంట్‌పై గరిష్టంగా ఒకటిన్నర లక్ష రూపాయల వరకు మినహాయింపు పొందవచ్చు. మీరు సెక్షన్ 24 కింద వడ్డీ చెల్లింపుపై రెండు లక్షల రూపాయల వరకు తగ్గింపును కూడా పొందవచ్చు. మీరు షిఫ్టింగ్, భూస్వామితో వ్యవహరించే అవాంతరాల నుంచి కూడా బయటపడతారు.
మరోవైపు, మీరు అద్దెగా చెల్లిస్తున్న డబ్బు గురించి మరచిపోండి. ఎందుకంటే, ఆ డబ్బు మీకు తిరిగి రాదని గుర్తించుకోండి. ప్రతి ఏటా 8 నుంచి 10 శాతం అద్దె పెరుగుతుంది. భూస్వామి అనుమతి లేకుండా, మీరు ఇంటి లేఅవుట్‌ను మార్చలేరు. అయితే, ఇల్లు కొనడానికి మీరు ఈఎంఐ కాకుండా డౌన్ పేమెంట్, స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్ ఛార్జీల వంటి ఖర్చుల భారాన్ని భరించాల్సి ఉంటుంది. మీకు డబ్బు అవసరమైతే, మీరు వెంటనే ఇంటిని విక్రయించలేరు.
మీరు ఇంటికి చెల్లించే అద్దె పై కూడా టాక్స్ బెనిఫిట్స్ పొందవచ్చు. ఇక మీరు ఇల్లు కొనుక్కోవడం మంచిదా..? అద్దె ఇల్లు బెటరా అంటే.. ప్రస్తుత పరిస్థితుల్లో అద్దె ఇళ్లే బెటర్ అని చెప్పవచ్చు. ఎందుకంటే మీరు ఒకవేళ ఇల్లు కొని అద్దెకు ఇస్తే ఆదాయం వస్తుందని ఆలోచించినా సరే మీకు మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ పై తగిన వడ్డీ కూడా రాదు. మీరు అద్దె కంటే ఎక్కువగా ఈఎంఐలు చెల్లించాల్సి వస్తుంది. మీరు మీ మొదటి ఇంటిని కొనుగోలు చేస్తున్నట్లయితే, మీరు కొన్ని విషయాలను గుర్తుంచుకోవాలి.
ముందుగా మీ ఉద్యోగం ఎంత సురక్షితం? దీర్ఘకాలికంగా ఈఎంఐ చెల్లింపులు చేసేందుకు ఎంతవరకు సిద్ధంగా ఉన్నారో ఇది నిర్ణయిస్తుంది. వీలైనంత ఎక్కువ డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించండి. తద్వారా మీకు తక్కువ వడ్డీ పడుతుంది. మీ బడ్జెట్‌లో మీరు ఇష్టపడే ప్రదేశంలో ఇల్లు అందుబాటులో ఉందా? వడ్డీ రేట్లు రెపో రేటు ప్రకారం మారుతూ ఉంటాయి. రేట్లు తగ్గవచ్చు.. పెరగవచ్చు.
మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి