Property Loan: వ్యాపారం కోసం ప్రాపర్టీ లోన్ తీసుకోవడం సరైనదేనా?
సాధారణంగా చాలా మంది ఆస్తులపై రుణాలు తీసుకుంటారు. ఇంటిని, ఇతర ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టి తీసుకునే రుణాలు మంచివే అయినా.. సమయానికి బ్యాంకుకు కట్టే మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంటే మేలు. కానీ సరైన సమయాల్లో తీసుకున్న అప్పును..
సాధారణంగా చాలా మంది ఆస్తులపై రుణాలు తీసుకుంటారు. ఇంటిని, ఇతర ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టి తీసుకునే రుణాలు మంచివే అయినా.. సమయానికి బ్యాంకుకు కట్టే మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంటే మేలు. కానీ సరైన సమయాల్లో తీసుకున్న అప్పును చెల్లించకుంటే ఆస్తులను వేలం వేసే అవకాశాలు ఉంటాయని గుర్తించుకోవాలి. బ్యాంకులకు మూలధన నష్టం ప్రమాదం తక్కువగా ఉన్నందున… సాధారణంగా పెద్ద బ్యాంకులు ఈ రకమైన రుణాన్ని దాదాపు 10-11% వడ్డీ రేటుతో అందిస్తాయి. బ్యాంకింగ్ పరిభాషలో దీనిని తనఖా రుణం అని కూడా అంటారు. గృహాలు, ఫ్లాట్లు లేదా దుకాణాలు వంటి నివాస లేదా వాణిజ్య ఆస్తులను బ్యాంక్ లేదా NBFCలో ఉంచడం. ఆస్తిపై రుణానికి ప్రాధాన్యత ఇస్తారు. ఎందుకంటే లోన్ మొత్తం ఎలా ఉపయోగించబడుతుందనే దానిపై ఎటువంటి పరిమితులు లేవు.
ఆస్తి మార్కెట్ విలువ ఆధారంగా రుణ మొత్తం నిర్ణయిస్తారు. 7.5 కోట్ల రూపాయల వరకు రుణాలు మంజూరు చేయవచ్చని చాలా బ్యాంకులు పేర్కొంటున్నాయి. వ్యక్తిగత లోన్‌లతో పోలిస్తే సుదీర్ఘ పదవీకాలం, గణనీయమైన లోన్ మొత్తం కలయిక ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. రమేష్ లాగే చాలా మంది అప్పు కోసం తమ ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టాల్సి వస్తుందని భావిస్తుంటారు. అది నిజం కాదు. బ్యాంకు పత్రాలను మాత్రమే తాకట్టుగా పెట్టుకుంటుంది. ఈ రుణాన్ని వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే కాకుండా కొత్త ఆస్తులను సృష్టించడానికి, అద్దె ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు. మీరు దీన్ని ఎలా చేయగలరో చూద్దాం?
రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, X పర్సన్‌ తన 4 షాపుల పత్రాలను తిరిగి పొందుతాడు. అతను 2 అదనపు షాపులను కూడా కలిగి ఉంటాడు. అదేవిధంగా, ఇంట్లో నివసిస్తున్న Y పర్సన్‌ దానిని పునరుద్ధరించడానికి లేదా మరొకటి కొనుగోలు చేయడానికి రుణం తీసుకోవచ్చు. ఇది అతనికి అద్దె ఆదాయ వనరుగా మారవచ్చు. Y పర్సన్‌ ఇంటి కొత్త భాగాన్ని లేదా కొత్త ఇంటిని అద్దెకు తీసుకుని అద్దె ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.
ఆస్తిపై రుణం లేదా ఎల్‌ఏపీ అనేది సురక్షితమైన రుణం. ప్రభుత్వ బ్యాంకులు ప్లాట్లు, వ్యవసాయ భూములపై రుణాలు ఇవ్వవు. సురక్షిత రుణాలుగా, ఆస్తిపై రుణం తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది. సాధారణంగా బ్యాంకులు లేదా NBFCలు ఆస్తి విలువలో 60-70% వరకు రుణాలను అందిస్తాయి. లోన్ కాలపరిమితి గరిష్టంగా 15 నుంచి 20 సంవత్సరాలు ఉండవచ్చు. మీరు ప్రాపర్టీని ఉపయోగించడం కొనసాగించవచ్చు. కానీ మీరు తిరిగి చెల్లించగలిగినప్పుడు మాత్రమే మీరు రుణం తీసుకోవాలి. అన్ని ప్రాపర్టీ డాక్యుమెంట్‌లు క్రమంలో ఉండాలి. మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, మొత్తాన్ని తిరిగి పొందేందుకు మీ ఆస్తి వేలం వేయబడుతుంది. లోన్‌పై మంచి డీల్ పొందడానికి మీరు ఎక్కువ బ్యాంకుల ఆఫర్‌లను సరిపోల్చాలి. ఆస్తిపై రుణాన్ని వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించినట్లయితే, మినహాయింపుల ద్వారా పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు. మీరు డబ్బును వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం ఉపయోగించినట్లయితే మీకు పన్ను మినహాయింపులు లభించవు.
ఇది వ్యాపారం, ఇంటి నిర్మాణం లేదా పునర్నిర్మాణం, వివాహాలు, అనారోగ్యాల చికిత్స, రుణ చెల్లింపు, ఇతర వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ మాజీ డిప్యూటీ జనరల్ మేనేజర్, సురేష్ బన్సాల్, ఆస్తిపై రుణం తీసుకోవడం వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి మంచి ఆప్షన్‌ అని అన్నారు. వ్యక్తిగత రుణాల కంటే దీని వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉండడమే దీనికి కారణం. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు మీ ఆస్తిని భద్రతగా పరిగణిస్తున్నందున నిధులను అందిస్తాయి. అయితే జాతీయ బ్యాంకులు వ్యాపార ప్రతిపాదనలు, అమ్మకాలు, లాభాలు, తిరిగి చెల్లింపు సామర్థ్యం వంటి అంశాలను లెక్కించిన తర్వాత మాత్రమే రుణాలను ఆమోదిస్తాయి.ఇది మీ ఆస్తి రకం, క్రెడిట్ స్కోర్, ఆదాయం, ఉపాధి, తిరిగి చెల్లింపు కాలవ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. BankBazaar.com ప్రకారం.. 7 సంవత్సరాల పాటు ఆస్తిని తనఖా పెట్టి 15 లక్షల రూపాయల రుణం తీసుకున్నందుకు కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ 9.50%, పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ 10.4%, స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 10.6%, ఐసిఐసిఐ బ్యాంక్ ఆఫర్ చేస్తుంది. బరోడా ఆఫర్ 10.85%, యాక్సిస్ బ్యాంక్ 11% రేటును అందిస్తుంది. X పర్సన్‌ తన 4 షాపుల కోసం 1 కోటి రూపాయల ఆస్తిపై రుణం తీసుకున్నాడని అనుకుందాం. ఈ డబ్బుతో మరో 2 దుకాణాలు కొనుగోలు చేస్తాడు. ఈ 2 షాపుల నుంచి వచ్చే అద్దె ఆదాయాన్ని ఈఎంఐ చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. ఇలా చేయడం వల్ల ఎలాంటి సమస్య ఉండదని గుర్తించుకోండి.